بیمه شخص ثالث
چطوری می‌تونم به صورت آنلاین برای ماشینم بیمه شخص ثالث بخرم؟
تخفیف‌های بیمه‌نامه شخص ثالثم رو به چه کسانی می‌تونم انتقال بدم؟
بیمه شخص ثالث شامل چه مواردی میشه و چقدر از خسارتم رو پرداخت می‌کنه؟
تخفیف بیمه‌نامه‌ام چی میشه؟
اگر شرکتی که ازش بیمه می‌خری رو تغییر بدی، تخفیف‌های بیمهنامهات به شرکت جدید منتقل میشه. اگر هم از همون شرکت بیمه‌ی قبلی خرید کنی، تخفیف‌ها سرجاشون می‌مونن. در هر صورت تخفیف بیمه‌ی شخص ثالث، به هیچ عنوان از بین نمیره.
برای تمدید بیمه‌ام چیکار کنم؟
کافیه وارد حساب کاربریت بشی تا اطلاعات ماشین و بیمه‌نامه‌ی قبلی خودت رو ببینی. بعد می‌تونی بین شرکت‌های بیمه مقایسه کنی و شرکت موردنظرت رو انتخاب کنی. نگران فراموش کردن تاریخ انقضای بیمهنامهات هم نباش؛ ازکی زمان تمدید رو بهت یادآوری می‌کنه تا مجبور به پرداخت جریمه نشی.
چطوری بیمه‌ام رو قسطی بخرم؟
می‌تونی بیمه‌ی شخص ثالث رو از سایت ازکی، با دو روش به صورت قسطی بخری:1. پرداخت قسطی بیمه‌ی شخص ثالث با چک و حداکثر در ۴ ماه2. پرداخت قسطی بیمه‌ی شخص ثالث بدون نیاز به چک، با «ازکی‌وام» و حداکثر در ۱۱ ماه
امکان خرید اقساطی
امکان مقایسه بیمه‌ها
پشتیبانی ۲۴ ساعته
ارسال رایگان به سراسر ایران
اطلاعاتی که بهتره درباره بیمه شخص ثالث بدونی:
بیمه شخص ثالث یکی از زیر مجموعه‌های بیمه خودرو و یک بیمه اجباری برای تمام وسایل نقلیه زمینی موتوری است. بیمه نامه شخص ثالث در واقع قراردادی است که برای جبران خسارات جانی و مالی وارد شده به اشخاص ثالث، بین شرکت بیمه و خریدار بسته می‌شود. یعنی در این قرارداد مالکِ وسیله نقلیه، شخص اول یا بیمه‌گذار است و شرکت بیمه، شخص ثانی یا بیمه‌گر است که متعهد می‌شود در مقابل دریافت مبلغ حق بیمه، هزینه‌های حادثه را طبق قرارداد جبران کند
منظور از شخص سوم یا ثالث در بیمه شخص ثالث، تمام افرادی هستند که در حادثه‌ی مرتبط با خودرو، زیان جانی یا مالی دیده‌اند و تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرند. البته بیمه شخص ثالث پوششی هم برای خسارتهای جانی راننده‌‌ی مقصر حادثه دارد که به آن بیمه حوادث راننده گفته می‌شود و همراه با بیمه نامه شخص ثالث صادر می‌شود.
استعلام بیمه شخص ثالث
برای خرید بهترین بیمه شخص ثالث، بهتر است قبل از خرید بیمه نامه استعلام قیمت بیمه شخص ثالث را در شرکت‌های مختلف بیمه بگیرید تا بتوانید قیمت و شرایط بیمه شخص ثالث شرکت‌های مختلف بیمه را با هم مقایسه کنید. برای استعلام بیمه شخص ثالث از ازکی می‌توانید از 2 روش استفاده کنید:
1. استعلام بیمه نامه شخص ثالث با پلاک
2. استعلام بیمه نامه شخص ثالث بدون پلاک
هر روشی که برای استعلام بیمه ثالث انتخاب کنید، نهایتاً وارد صفحه‌ی استعلام قیمت و خرید بيمه شخص ثالث می‌شوید. اگر هم هدفتان از استعلام بیمه خودرو، اطمینان حاصل‌کردن از اصالت بیمه شخص ثالث خریداری شده است، باید از امکانات استعلام بیمه ماشین از بیمه مرکزی، استفاده کنید. برای استعلام انواع بیمه‌نامه ماشین مانند بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خودرو می توانید به سامانه سنهاب بیمه مرکزی مراجعه کنید.
کاربری خودرو
منظور از کاربری خودرو در زمان خرید بیمه ماشین، نوع استفاده‌ای است که از ماشین بیمه‌شده می‌شود. نوع کاربری می‌تواند میزان احتمال ریسک تصادف و حادثه برای ماشین را تاحدودی تخمین بزند. مثلا تاکسی‌ها یا ماشین‌های آموزش رانندگی بیشتر ممکن است دچار حوادث رانندگی بشوند و باید حق‌بیمه شخص ثالث بیشتری هم پرداخت کنند. بهطور کلی ماشین‌هایی با کاربری زیر مشمول پرداخت ۱۰ درصد تا ۵۰ درصد حق‌بیمه شخص ثالث اضافه خواهند بود:
آمبولانس
آتش‌نشانی
تاکسی درون شهری و برون شهری
بارکش
کاربری صنعتی
مدت اعتبار بیمه‌نامه شخص ثالث
اعتبار بیمه شخص ثالث معمولا یکساله است. منتها دریافت بیمه نامه شخص ثالث برای مدت کوتاه مثلا سه‌ماهه یا شش‌ماهه و نه ماهه هم ممکن است. قیمت بیمه شخص ثالث کوتاه‌مدت ۳، ۶ و ۹ ماهه معمولا %۳۰ ، %۶۰ و %۹۰ از حق‌بیمه یکساله است. یعنی ممکن است حق بیمه ثالث کوتاه‌مدت، ۱۸ تا ۲۰ درصد بیشتر از یک بیمه نامه یکساله تمام شود. برای همین عملاً خرید بیمه شخص ثالث سالانه، مقرون به‌صرفه‌تر است چون هرچه اعتبار بیمه شخص ثالث کوتاه‌تر باشد، مدام باید در بازه زمانی کوتاه‌تری آن را تمدید کنیم.
محاسبه بیمه شخص ثالث
برای محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث، عوامل و ملاک‌های مختلفی را باید در نظر گرفت. هر سال حداقل و حداکثر حق بیمه پایه شخص ثالث برای ماشین‌های مختلف توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود. قیمت نهایی مبلغ بیمه شخص ثالث هم با توجه به حداقل پوشش مالی محاسبه می‌شود. بهطور کلی عوامل اصلی تعیین‌کننده نرخ بیمه شخص ثالث عبارتند از:
تعداد سیلندر
میزان پوشش‌های مالی و جانی
نوع کاربری خودرو
درواقع هر سال مهم‌ترین عامل تاثیرگذار در محاسبه حق بیمه شخص ثالث نرخ دیه انسان کامل در ماه‌های عادی و ماه‌های حرام (ذی‌القعده، ذی‌الحجه، محرم و رجب) است. البته در محاسبه نهایی هزینه بیمه شخص ثالث موارد زیر هم تاثیر گذارند:
مقدار جریمه دیرکرد بیمه ثالث (برای هر روز تاخیر تمدید بیمه ثالث مبلغی به عنوان جریمه دیرکرد محاسبه می‌شود.)
درصد تخفیف عدم خسارت بیمه‌نامه قبلی
مدت اعتبار بیمه شخص ثالث
موارد تحت پوشش بیمه شخص ثالث کدامند؟
خسارتهای تحت پوشش بیمه شخص ثالث شامل دو نوع خسارات مالی و جانی یا همان خسارات بدنی می‌شوند.
پوشش جانی بیمه ثالث:
این پوشش غرامت فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمانی افراد آسیب‌دیده در حوادث رانندگی را جبران می‌کند. در واقع پوشش مالی بیمه شخص ثالث دیه یا ارش شخص ثالث آسیب‌دیده در تصادف را بر اساس نوع صدمه‌ی بدنی از جمله شکستگی، نقص عضو و از کار افتادگی جزئی یا کلی ـ موقت یا دائم پرداخت می‌کند.
پوشش مالی بیمه ثالث:
این پوشش هر گونه خسارت مالی و مادی كه به دلیل تصادف یا برخورد ماشین بیمه‌شده به اموال اشخاص ثالث وارد می‌شود را جبران می‌کند. این خسارت ممکن است آسیب به خودروی دیگر باشد یا اجسام ثابت مثل گاردریل، درخت و جدول یا حتی حیوانات.
پوشش حوادث راننده:
راننده مقصر حادثه هم در صورت داشتن گواهینامه معتبر و مرتبط با ماشین می‌تواند هزینه خسارتهای جانی خود را از بیمه شخص ثالث بگیرد.
مقدار پوشش مالی بیمه شخص ثالث
سقف پرداخت هزینه‌ها در پوشش جانی در همه‌ی شرکت‌های بیمه و برای همه‌ی بیمه‌نامه‌ها یکسان است و بر اساس مبلغ دیه در ماه حرام تعیین می‌شود. مبلغ دیه در سال ۱۴۰۱ و برای ماه‌های عادی ۶۰۰ میلیون و برای ماه‌های حرام ۸۰۰ میلیون تومان اعلام شده است. مقدار تعهدات پوشش مالی بیمه ثالث می‌تواند برای هر بیمه‌نامه متفاوت باشد. یعنی بیمه‌شده در زمان خرید بیمه ثالث خودرو یا تمدید بیمه شخص ثالث، خودش می‌تواند انتخاب کند که چه مقدار پوشش مالی نیاز دارد. حداقل تعهدات مالی بیمه شخص ثالث ۵/۲ درصد مبلغ دیه هر سال در ماه حرام خواهد بود. بنابراین حداقل تعهدات مالی بیمه شخص ثالث برای سال ۱۴۰۱، ۲۰ میلیون تومان است. حداکثر تعهدات مالی بیمه شخص ثالث هم ۵۰ درصد دیه ماه‌های حرام است. یعنی سقف پوشش مالی ثالث امسال ۴۰۰ میلیون تومان است. سقف تعهدات پوشش حوادث راننده هم بر اساس مقدار دیه انسان کامل در ماه‌های غیر حرام پرداخت می‌شود. یعنی سقف تعهدات پوشش حوادث راننده در سال ۱۴۰۱ مبلغ ۶۰۰ میلیون تومان است.
قیمت بیمه شخص ثالث
قیمت بیمه ماشین هم مثل همه محصولات و خدمات هر سال افزایش پیدا می‌کند. قیمت بیمه شخص ثالث هم به نرخ دیه هر سال بستگی دارد. نرخ دیه در سال ۱۴۰۱ نسبت به سال گذشته ۲۵ درصد بیشتر شده است. اما بیمه مرکزی برای سال ۱۴۰۱ نرخ پایه بیمه شخص ثالث را تنها ۲۱ درصد افزایش داده‌است.
تخفیف بیمه شخص ثالث برای عدم خسارت
اگر در مدتی که ماشین خود را بیمه کرده بودید تصادفی نداشته‌اید که نیاز به دریافت خسارت از بیمه‌گر داشته باشد، زمان تمدید بیمه شخص ثالث، تخفیف‌های عدم خسارت برای شما محاسبه می‌شوند. نرخ این تخفیف‌ها هم یکسان است و بر اساس تعرفه‌های مصوب برای سال اول ۵ درصد، برای سال دوم ۱۰ درصد، برای سال سوم ۱۵ درصد است و می‌تواند در صورت ادامه تمدید‌ها تا سال چهاردهم به ۷۰ درصد هم برسد. جدول تخفیف بیمه شخص ثالث به شکل زیر محاسبه می‌شود
تخفیف عدم خسارت میزان تخفیف به درصد سال اول تخفیف 5% سال دوم تخفیف 10% سال سوم تخفیف 15% سال چهارم تخفیف 20% سال پنجم تخفیف 25% سال ششم تخفیف 30% سال هفتم تخفیف 35% سال هشتم تخفیف 40% سال نهم تخفیف 45% سال دهم تخفیف 50% سال یازدهم تخفیف 55% سال دوازدهم تخفیف 60% سال سیزدهم تخفیف 65% سال چهاردهم تخفیف 70% کاهش پلکانی تخفیف:
در قانون قبلی بیمه ثالث، با اولین خسارت و کنده‌شدن کوپن بیمه نامه، تمام تخفیف های سال‌‌های قبلی از بین می‌رفت؛ اما در قانون جدید بیمه شخص ثالث، شرایط تغییر کرده و کاهش آن‌ها به صورت پلکانی است. طبق تبصره ۲ ماده ۶ آیین‌نامه جدید، در صورت خسارت تمام تخفیفات بیمه‌گذار به یک‌باره از بین نمی‌رود و به شکل زیر محاسبه می‌شود
- تاثیر کاهش تخفیف‌های خسارت مالی بیمه شخص ثالث یک بار : ۲۰٪ دو بار : ۳۰٪ سه بار و بیشتر : ۴۰٪
- تاثیر کاهش تخفیف‌های خسارت جانی بیمه شخص ثالث یک بار: ۳۰٪ دو بار : ۷۰٪ سه بار و بیشتر : ۱۰۰٪
جدول نرخ بیمه شخص ثالث 1401
نرخ جدید بیمه شخص ثالث با توجه به مبلغ دیه تعیین‌شده برای سال ۱۴۰۱ توسط سازمان بیمه مرکزی تعیین و اعلام شده‌است. همان‌طور که گفته شد در محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث 1401، نرخ پایه حق بیمه با توجه به نوع و تعداد سیلندر ماشین‌ها متفاوت است. جدول قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۱ و جدول جریمه دیرکرد برای انواع ماشین‌ها به شکل زیر محاسبه می‌شود:
وسیله نقلیه
مبلغ پایه حق بیمه
ماشین های کمتر از 4 سیلندر
2344000 تومان
پیکان، پراید و سپند
2776000 تومان
ماشین های چهار سیلندر
3263000 تومان
سایر ماشین های بالای چهار سیلندر
3652000 تومان
ماشین های کمتر از 4 سیلندر
6422 تومان
پیکان، پراید و سپند
7605 تومان
ماشین های چهار سیلندر
8716 تومان
سایر ماشین های بالای چهار سیلندر
9755 تومان
خرید بیمه شخص ثالث
برای خرید بیمه شخص ثالث می‌توانید از روش‌های غیرحضوری و اینترنتی استفاده کنید. سایت ازکی محاسبه آنلاین بیمه شخص ثالث را تنها در چند دقیقه برای شما انجام می‌دهد. بعد از خرید هم بیمه نامه شخص ثالث تا ساعت ۲۱ همان روز برایتان صادر می‌شود.
خرید اقساطی بیمه شخص ثالث
می‌توانید از سایت ازکی به دو روش زیر بیمه شخص ثالث قسطی بخرید:
پرداخت قسطی بیمه شخص ثالث با چک حداکثر در ۴ ماه (برای شهرهای تهران، کرج، مشهد، شیراز، اصفهان، قم، اهواز و تبریز)
پرداخت قسطی بیمه ثالث بدون نیاز به چک با ازکی‌وام حداکثر در ۱۱ ماه
نحوه‌ی خرید آنلاین بیمه شخص ثالث از ازکی
خرید آنلاین بیمه شخص ثالث فقط در چند مرحله انجام می‌شود:
1. مشخصات خودروی خود را در فیلدهای مشخص شده وارد کنید. مشخصاتی مثل: نوع خودرو، مدل خودرو، سال ساخت خودرو، سابقه تخفیف عدم خسارت، تاریخ سررسید بیمه نامه قبلی و… در مرحله بعد می‌توانید نرخ و شرایط بیمه شخص ثالث خودروی خود را در برترین شرکت‌های بیمه کشور مشاهده و با هم مقایسه کنید و بر اساس نیازها و اولویت‌های خود یکی از بیمه‌ها را انتخاب کنید.
2. در مرحله نهایی می‌توانید هزینه‌ی بیمه نامه خود را به صورت آنلاین پرداخت کنید.
3. بیمه نامه شما در کمترین زمان ممکن صادر شده و رایگان به آدرس مورد نظرتان ارسال می‌شود.
فرآیند خرید در ازکی
۱. ورود اطلاعات
اول شماره پلاکت رو برای استعلام اتوماتیک بنویس، یا مراحل ثبت اطلاعات ماشین و بیمه شخص ثالث رو قدم‌به‌قدم با ما طی کن.
۳. تکمیل اطلاعات
در این مرحله باید اطلاعات مربوط به صاحب پلاک و صاحب بیمه‌نامه رو کامل کنی.
۵. صدور بیمه‌نامه
اگه سفارشت رو قبل از ساعت ۲۱ ثبت کنی، بیمه‌نامه همون روز صادر میشه و از ساعت ۲۴ اعتبار داره و می‌تونی ازش استفاده کنی.
۲. مقایسه قیمت‌ها و سفارش
اینجا فهرست بیمه‌های مختلف رو بر اساس قیمت، سطح تعهدات مالی و سایر شرایط، مرور کن تا با مقایسه اون‌ها مناسب‌ترین گزینه رو انتخاب کنی.
۴. پرداخت و خرید
حالا که از سفارشت مطمئن شدی، بعد از بررسی مشخصات خرید و جزییات پرداخت، مراحل خرید رو کامل کن.
۶. ارسال بیمه‌نامه
می‌تونی درخواست کنی تا نسخه‌ی فیزیکی بیمه‌نامه رو برات ارسال کنیم؛ ولی تمام امور بیمه با نسخه الکترونیک انجام‌پذیره و اصلاً نیازی به نسخه فیزیکی نداری!
برخی از دستاورد‌های
ازکی
موفقیت‌هایی که با کمک شما به دست آورده‌ایم.
اعتماد کاربران
صدور بیمه برای بیش از ۲ میلیون کاربر
ارسال گسترده
توزیع رایگان بیمه‌نامه به ۴۲۸ شهر ایران
مشاوره حرفه‌ای
بیش از ۸۰ هزار ساعت مشاوره رایگان
تنوع خدمات
ارائه خدمات در ۴۸ دسته مختلف بیمه
سوالات متداول
موقع خرید از سایت نسخه فیزیکی بیمه‌نامه چطوری به دستمون می‌رسه؟
در مراحل خرید از سایت، مشتری در صورت تمایل می‌تونه گزینه «ارسال نسخه فیزیکی» رو انتخاب کنه.
نداشتن بیمه شخص ثالث چه مشکلی ایجاد می‌کند؟
در صورت دیرکرد تمدید بیمه شخص ثالث، علاوه بر عواقب مالی، مشکلات دیگری نیز وجود خواهد داشت که موجب صرف زمان زیادی می‌شود. از عواقب نداشتن بیمه شخص ثالث می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
جریمه توسط پلیس: در صورت شناسایی خودروی فاقد بیمه شخص ثالث توسط پلیس راهنمایی و رانندگی، خودرو متوقف شده و به پارکینگ منتقل می‌شود. در این حالت شخص خاطی باید بیمه‌نامه شخص ثالث دارای اعتبار تهیه کند و باید علاوه بر حق‌بیمه جدید، حق‌بیمه روزهایی را هم که وسیله نقلیه او بیمه نداشته (تا حداکثر یک سال) را بپردازد، و همچنین علاوه بر پرداخت جریمه دیرکرد، هزینه پارکینگ را نیز بپردازد.
پرداخت خسارت مالی و جانی : در صورت نداشتن بیمه شخص ثالث در حوادث، اگر مالک خودرو مقصر باشد، هیچ شرکت بیمه‌ای خسارت را پرداخت نمی‌کند، باید کلیه هزینه‌ها را شخصاً بپردازد. طبق قوانین جدید بیمه شخص ثالث، در شرایطی که راننده مقصر بیمه شخص ثالث نداشته باشد و در صورت بروز حوادث منجر به فوت یا خسارات بدنی دیگر، جبران این گونه خسارت‌ها به عهده صندوق تامین خسارتهای بدنی است؛ و پرداخت دیه را برای راننده مقصر حادثه به صورت قسطی خواهد بود. این قانون برای حمایت از اشخاص ثالث زیان‌دیده است.
خرید و فروش خودرو : امکان خرید و فروش خودرویی که تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیست وجود ندارد.
آیا از بیمه‌نامه شخص ثالث می‌توان به عنوان وثیقه استفاده کرد؟
بیمه‌نامه شخص ثالت، یک سند رسمی و حقوقی محسوب می‌شود. به همین دلیل در صورت رخ دادن خسارت جانی مانند ازکارافتادگی در یک حادثه غیر عمد، شخص مسبب حادثه می‌تواند از بیمه‌نامه شخص ثالث خود به عنوان وثیقه برای ارائه به دادگاه استفاده کند.
آیا در بیمه شخص ثالث خسارت راننده مقصر هم جبران می‌شود؟
شرکت بیمه، هنگام صدور بیمه شخص ثالث با دریافت حق بیمه حوادث راننده، خود راننده را هم تا سقف دیه ماه عادی (غیر حرام) تحت پوشش بیمه حوادث جانی قرار می‌دهد.
اگر وسیله نقلیه بیمه‌نامه شخص ثالث نداشته باشد و تصادف هم نکند، مشکل قانونی به وجود می‌آید؟
داشتن بیمه‌نامه شخص ثالث برای همه وسایل نقلیه موتوری (موتور سیلکت و انواع خودرو) اجباری است؛ حرکت وسایل نقلیه موتوری بدون داشتن بیمه‌نامه شخص ثالث ممنوع است.
مأموران راهنمایی و رانندگی و پلیس راه وسایل نقلیه بدون بیمه‌نامه را متوقف و راننده متخلف را ملزم به پرداخت جریمه می‌کنند.
شرکت‌های بیمه همکار
ازکی از نگاه مشتریان
پنج‌شنبه ظهر بود که رفتم بیمه بخرم. اما دفتر بیمه بسته بود. همونجا با موبایل سرچ کردم؛ دیدم میشه بیمه‌م رو آنلاین خرید. خیلی سریع کارم رو راه انداختن و نذاشتن جریمه بیمه‌م بیشتر شه.
اینکه تو همون روزی که می‌خواستم بیمه‌م رو تمدید کنم تونستم پیشنهادهای شرکت‌های مختلفو با هم مقایسه کنمو همون روز هم بیمه‌م رو تحویل بگیرم خیلی برام جالب بود.
وقتی پرداخت رو انجام دادم پسرام گفتن فک کردی بیمه رو میشه اینترنتی خرید؟!! اما وقتی پیکتون برام بیمه رو اورد بهشون گفتم ببینین اینم بیمه!