بیمه زلزله

 بیمه زلزله درواقع یکی از پوشش های اضافی بیمه آتش سوزی است که در صورت بروز زلزله، خسارت های وارد شده به بنای ساختمان و اموال و دارایی های موجود در آن را تحت پوشش قرار می دهد. با خرید پوشش زلزله ی بیمه آتش سوزی و پرداخت مبلغی اندک، کلیه خسارت هایی که بر اثر وقوع آتش سوزی یا زلزله به اموال و دارایی های شخص بیمه گذار وارد شود، جبران خواهد شد. 

کشور ما یکی از مناطق زلزله‌خیز جهان است که هر سال تعداد زیادی زلزله با شدت‌های مختلف در آن اتفاق می‌افتد. بر اساس آمار شبکه‌های لرزه‌نگاری مرکز لرزه‌نگاری کشوری وابسته به مؤسسه ژئوفیزیک دانشگاه تهران، فقط در خرداد ماه ۱۴۰۱، شهرهای مختلف ایران بیش از ۷۰۰ بار لرزیده‌اند. تعداد ۳۲ زمین‌لرزه هم با بزرگی بیش از ۴.۰ ریشتر ثبت شده است. این حوادث ممکن است خسارت‌های جزئی یا عمده‌ای به ساختمان وارد کنند که جبرانشان کار ساده‌ای نیست. در این موارد بیمه زلزله و آتش سوزی می‌تواند در جبران ضررهای مالی و خسارات ناشی از زلزله کمک کنند و درنتیجه مطمئن خواهیم بود که در صورت بروز چنین اتفاقی ناچار نیستیم از صفر شروع کنیم و راهی برای جبران خسارت‌ وجود خواهد داشت.

بیمه زلزله چه شرایطی دارد؟

پوشش زلزله در بیمه آتش سوزی هم فقط خسارت های مالی رخ داده در یک زلزله را جبران می کند و هیچ تعهدی در برابر خسارت های جانی ناشی از زلزله ندارد. البته یکی از اصلی‌ترین شرایط بیمه‌نامه زلزله این است که شرکت بیمه فقط متعهد به جبران خسارت‌هایی است که به‌طور مستقیم در اثر زلزله به وجود آمده‌اند. برای مثال شاید پس از وقوع زمین‌لرزه، اموال شما توسط افراد دیگر به سرقت بروند؛ در این صورت بیمه تعهدی برای جبران این خسارت نخواهد داشت.

علاوه بر این، باید بدانید که خسارت‌هایی که در اثر رانش و حرکت زمین ایجاد می‌شوند؛ تحت پوشش بیمه زلزله و آتش سوزی قرار نمی‌گیرند. بنابراین برای جبران این خسارت‌ها باید بیمه‌نامه جداگانه‌ای تهیه کنید. همچنین در قسمت شرایط بیمه زمین‌لرزه درباره جبران خسارت‌های جانی ناشی از زلزله صحبتی نشده است؛ اما شما می‌توانید ساختمان و لوازم خود را با استفاده از این بیمه تحت پوشش درآورید.

نکته مهم: یکی از مزایای بیمه آتش سوزی و زلزله این است که شما می‌توانید تنها اسباب و اثاثیه خود را در برابر این خطرات ایمن کنید. درنتیجه افرادی که مستأجر هستند؛ نیازی به پرداخت هزینه اضافه برای بیمه کردن ملک نخواهند داشت.

قیمت بیمه زلزله چگونه محاسبه می‌شود؟

قیمت بیمه زلزله به معیارهای مختلفی بستگی دارد. اصولا هر چه ریسک خطرات زلزله و در نتیجه آتش ‌سوزی برای یک ساختمان بیشتر باشد، قیمت بیمه ‌زلزله آن هم بیشتر می‌شود. معمولا هم ریسک خسارت و در نتیجه محاسبه بیمه زلزله برای یک ساختمان را با توجه به عوامل زیر محاسبه می‌کنند:

نوع سازه و اسکلت‌بندی: 

بسته به اینکه از چه مصالحی در ساخت ملک شما استفاده شده باشد؛ قیمت بیمه زلزله خانه نیز تفاوت خواهد داشت. در شرکت‌های بیمه ساختمان‌های به دسته‌های مختلف آجری، فلزی، بتنی و گلی تقسیم می‌شوند. علت این تقسیم‌بندی این است که مقدار خسارت‌های احتمالی واردشده به این ساختمان‌ها، به مصالح بستگی دارد؛ به عبارت بهتر استفاده از مصالح مختلف می‌توانید مقاومت ساختمان را در برابر زلزله تغییر دهد. بنابراین بسته به اینکه مصالح اصلی برای ساخت ساختمان چه چیزی است؛ مقدار ریسک‌پذیری و قیمت بیمه زلزله و آتش سوزی متفاوت است.

متراژ ملک:  

هرچه ملک بزرگ‌تر باشد، نرخ بیمه زلزله واحد مسکونی آن نیز بیشتر می‌شود. چون املاکی با مساحت بیشتر، متحمل خسارت‌های بیشتری نیز خواهند شد؛ به همین دلیل هزینه مورد نیاز برای بیمه کردن این ساختمان‌ها در برابر زلزله بیشتر است.

هزینه ساخت هر مترمربع بنا: 

هر چه هزینه ساخت هر مترمربع از بنا بیشتر باشد، باید مبلغ بیشتر برای خرید بیمه زلزله پرداخت کنید. به عبارت بهتر می‌توان گفت که موقعیت ملک و محل قرارگیری آن نیز یکی از عوامل تاثیرگذار در تعیین قیمت نهایی بیمه زلزله است. زیرا بازسازی ملکی که هزینه ساخت هر مترمربع از آن برابر 6 میلیون تومان است، نسبت به خانه‌ای با هزینه ساخت یک‌میلیون تومان در هر مترمربع متفاوت خواهد بود. به همین دلیل ریسک بیشتری متوجه بیمه است؛ درنتیجه برای جبران بهتر خسارت باید هزینه بیشتری را دریافت کند.

ارزش لوازم منزل:

ارزش اثاثیه و لوازم منزل نیز به صورت مستقیم بر قیمت بیمه زلزله واحد مسکونی تأثیرگذار است. ارزش لوازم منزل باید توسط کارشناس بیمه تعیین شود و مورد تایید قرار بگیرد.

محل جغرافیایی و یا شهری که ملک در آن قرار دارد: 

اینکه مکان مورد نظر در چه شهر و خطه جغرافیایی قرار دارد، بر مبلغ حق بیمه تأثیر می‌گذارد. کشور ایران از نظر احتمال وقوع زلزله به 5 منطقه از حداقل خطر به حداکثر خطر تقسیم می‌شود.

 

درجه و میزان ریسک	شهرهای منطقه
منطقه 1 (حداقل خطر)	اصفهان، اراک، همدان، سنندج و …
منطقه 2	یزد، شهرکرد، ابهر، سوسنگرد و …
منطقه 3 (خطر متوسط)	اهواز، مشهد، بوشهر، فریمان و ...
منطقه 4 (خطر بالا)	شیراز، زاهدان، زنجان، ایلام، تبریز، گرگان، رشت، خرم آباد، ساری، کیش،…
منطقه 5 (حداکثر خطر)	تهران، کرج، قم، قزوین، کرمان و …

 

درضمن بیمه ‌نامه آتش سوزی با پوشش زلزله می‌تواند بلندمدت یعنی برای چند سال، یک ساله یا حتی کوتاه مدت و چند ماهه صادر شود. هرچه مدت بیمه زلزله ساختمان بیشتر باشد، حق بیمه بیشتری هم باید پرداخت کنیم.

مزایای بیمه آتش سوزی و زلزله

یکی از مزیت‌های بیمه زلزله و آتش سوزی این است که شما در زمان وقوع زلزله دارای پشتوانه مالی برای بازسازی منزل و جبران خسارت هستید. در این مواقع می‌توانید به شرکت بیمه مراجعه کنید و سرمایه اولیه برای بازسازی ساختمان خود به دست آورید.

از دیگر از مزایای بیمه آتش‌سوزی و زلزله این است که قیمت مناسبی دارد؛ به عبارت بهتر نیازی نیست که برای جبران خسارت و راحت کردن خیال خود در برابر چنین حوادثی، هزینه زیادی صرف کنید. کافیست تا در پایان هرسال با پرداخت هزینه ای جزئی همه املاک و وسایل خود را در برابر این آسیب‌ها ایمن کنید.

چگونه می توان بهترین بیمه زلزله را تهیه کرد؟

در بیمه زلزله امکان بیمه کردن بنا و اثاثیه به صورت همزمان و یا جداگانه وجود دارد، یعنی شما می توانید فقط اثاثیه، بنا و یا هر دو را تحت پوشش بیمه قرار دهید. پس اگر قصد خرید بیمه زلزله را دارید بسته به اینکه مالک هستید یا مستاجر بهتر است عوامل مختلفی را مدنظر قرار دهید. طبق نظر کارشناسان بیمه، میزان فروش بیمه نامه‌های آتش سوزی با پوشش زلزله، به میزان رضایت‌مندی بیمه‌شده از بیمه ‌نامه آتش سوزی، میزان توانگری مالی شرکت بیمه طرف قرارداد و میزان تعهد شرکت در پرداخت خسارت بستگی دارد. 

برای خرید بیمه زلزله و آتش سوزی می‌توانید در هر زمان از روز و بدون نیاز به حضور در دفاتر بیمه، اقدامات لازم را انجام داده و شرایط و پوشش های شرکت های مختلف بیمه را با هم مقایسه کنید. ازکی با فراهم کردن امکان خرید اینترنتی بیمه زلزله و آتش سوزی به شما کمک می کند تا با آگاهی کامل خرید خود را انجام دهید و پیش از هر اقدامی، گزینه‌های موجود را به‌طور کامل بررسی کنید.

نحوه پرداخت خسارت بیمه زلزله

در شرایط بروز زلزله یا هرکدام از خسارت‌های تحت پوشش  بیمه آتش سوزی و زلزله، بیمه‌شده باید طی 5 روز کاری وقوع حادثه و خسارت را به شرکت بیمه اطلاع بدهد. درضمن باید وسایل و اموالی که به آن‌ها آسیب وارد شده است و ارزش مالی هر یک از آن‌ها مشخص شود. البته برای دریافت خسارت زلزله علاوه بر این لیست و شماره بیمه ‌نامه آتش سوزی و زلزله به گزارش مرکز زمین‌شناسی، فرمانداری، استانداری، وزارت کشور و بخشداری هم نیاز است.

سپس کارشناس بیمه پرونده اعلام خسارت را بررسی کرده و در صورت نیاز از محله حادثه بازدید می‌کند یا از بیمه‌شده می‌خواهد که از محسل وقوع حادثه عکس و فیلم تهیه کند. بعد از تعیین میزان خسارت و تایید بیمه‌شده مبلغ خسارت به بیمه‌شده پرداخت می‌شود. اگر هم بیمه‌شده اعتراضی نسبت به مبلغ خسارت اعلامی داشت می‌تواند موضوع را در شورای حل اختلاف مطرح کند.

پرداخت خسارت در زمان زلزله چگونه تضمین می شود؟

یکی از نگرانی های بزرگی که در مورد بیمه زلزله، تضمین پرداخت خسارت در روز وقوع حادثه است. شاید برای بعضی از مردم این سوال وجود داشته باشد که در زمان وقوع زلزله به‌علتی بحران به‌وجود آمده، شرکت‌های بیمه از پرداخت خسارت ناتوان شده باشند. در ارتباط با این مشکل می توان به گستردگی شرکت‌های بیمه اشاره کرد و همچنین باید به این نکته توجه داشته باشید که شرکت‌های بیمه ای منحصر به یک شهر خاص نبوده و با وقوع حادثه در یک شهر، توانایی مالی و خدماتی خود را از دست نخواهند داد. علاوه بر این کلیه شرکت‌های بیمه به‌ منظور اطمینان بیشتر برای شرایط خاص و بحرانی تحت پوشش بیمه‌های اتکایی قرار دارند. بیمه‌های اتکایی معمولا در مناطق آزاد و کشورهای خارجی قرار گرفته‌اند و با نظارت بر عملکرد شرکت‌های بیمه، انجام تعهدات آن‌ها را به‌صورت جداگانه تضمین می‌کنند تا جای هیچگونه نگرانی وجود نداشته باشد.

 ازکی، آسان‌ترین راه برای خرید بیمه زلزله

برای خرید اینترنتی بیمه زلزله باید بهترین شرکت بیمه را انتخاب کنید تا بتوانید بهترین خدمات را دریافت نمایید. در زمان انتخاب شرکت بیمه باید موارد مختلفی را در نظر داشته باشید. برای مثال باید بدانید که این شرکت چه خسارت‌هایی را جبران می‌کند و تا چه سقفی برای جبران خسارت می‌پردازد. همچنین باید بدانید که قیمت بیمه زلزله در این شرکت بر اساس چه معیارهایی برآورد می‌شود.

اما پرسش اصلی اینجا است که چگونه می‌توان در یک مدت محدود، همه گزینه‌های موجود را بررسی و از میان آن‌ها بهترین را انتخاب کرد. ازکی این امکان را برای شما فراهم کرده است. شما می‌توانید با استفاده از خدمات این وب‌سایت، قیمت، خدمات و پوشش‌های بیمه زلزله و آتش سوزی را در هر شرکت بیمه بررسی کرده و با هم مقایسه کنید. درنتیجه در زمان بسیار کمی برای انتخاب شرکت بیمه موردنظر خود به نتیجه خواهید رسید.

همچنین می‌توانید از طریق ازکی از شرایط بیمه زلزله مطلع شوید و با استفاده از پشتیبانی 24 ساعته آن، همه ابهامات خود را درباره این نوع بیمه برطرف نمایید. با خرید سریع و آسان بیمه‌نامه از این وب‌سایت می‌توانید بهترین قیمت بیمه زلزله را پرداخت کرده و بیشترین خدمات را دریافت کنید. برای خرید از این وب‌سایت نیازی به مراجعه حضوری نیست و تنها با چند کلیک بیمه‌نامه شما صادر خواهد شد. پس از این کار تنها کافی است که در خانه خود برای دریافت بیمه‌نامه در کوتاه‌ترین زمان و به‌صورت رایگان منتظر بمانید.