خرید بیمه بدنه آگاه
خرید آسان و صدور سریع
امکان مقایسه بیمهها
پشتیبانی ۲۴ ساعته
ارسال رایگان به سراسر ایران
بیمه بدنه آگاه بیمهنامه خسارتهای واردشده به بدنه و قطعات اصلی خودرو را مستقل از مقصر بودن شما و تا سقف ارزش روز خودرو جبران میکند و با امکان افزودن پوششهایی مانند سرقت قطعات، بلایای طبیعی، نوسان قیمت و حذف فرانشیز، قابلتنظیم بر اساس سطح ریسک و ارزش واقعی خودرو است.
تعیین دقیق سرمایه بیمهشده و انتخاب پوششهای متناسب، نقش مستقیم در مبلغ پرداختی هنگام خسارت دارد. در ازکی میتوانید بدون مراجعه حضوری، قیمت بیمه بدنه آگاه را بر اساس مشخصات خودرو بهصورت آنلاین استعلام بگیرید، پوششها را مقایسه کنید و بیمهنامه را نقدی، اقساطی یا اعتباری تهیه کنید.
پوشش های بیمه بدنه آگاه
بیمه بدنه آگاه خسارتهای واردشده به بدنه و قطعات اصلی خودرو را در برابر حوادث ناگهانی و پرهزینه جبران میکند. این پوششها به دو دسته پایه و تکمیلی تقسیم میشوند تا بتوانید سطح حمایت مالی را متناسب با ارزش خودرو و میزان ریسک استفاده تنظیم کنید. پوششهای اصلی (پایه) بیمه بدنه خودرو آگاه عبارتاند از:
خسارت ناشی از تصادف و برخورد با خودروی دیگر یا اجسام ثابت و متحرک
- واژگونی یا سقوط خودرو
- آتشسوزی، انفجار و صاعقه
- سرقت کلی خودرو بر اساس ارزش درجشده در بیمهنامه
- هزینه نجات و انتقال خودرو آسیبدیده به تعمیرگاه یا محل امن
این پوششها زمانی اهمیت پیدا میکنند که شما مقصر حادثه باشید یا خسارت واردشده بیشتر از سقف تعهد بیمه شخص ثالث طرف مقابل باشد.
پوششهای اضافی (اختیاری) بیمه آگاه بدنه خودرو
پوششهای تکمیلی بیمه بدنه آگاه با پرداخت حقبیمه بیشتر فعال میشوند و نقش تعیینکنندهای در واقعیتر شدن جبران خسارت دارند. مهمترین پوششهای الحاقی عبارتاند از:
- سرقت درجای قطعات و لوازم خودرو مانند رینگ، لاستیک یا قطعات فابریک
- شکست شیشه بدون وقوع حادثه اصلی
- بلایای طبیعی مانند زلزله، سیل، طوفان و تگرگ
- پاشیده شدن مواد شیمیایی یا رنگ روی بدنه
- جبران افت قیمت خودرو پس از حادثه
- پوشش نوسان قیمت خودرو برای جلوگیری از کاهش مبلغ پرداختی در زمان افزایش ارزش بازار
- حذف یا کاهش فرانشیز برای کاهش سهم پرداختی هنگام خسارت
- ایابوذهاب یا خودرو جایگزین در زمان تعمیر
اگر خودرو ارزش بالایی دارد یا در شهری با ریسک سرقت و بلایای طبیعی زندگی میکنید، حذف این پوششها صرفهجویی نیست، ریسک پنهان است.
استثنائات و موارد خارج از پوشش بیمه بدنه ماشین آگاه
بیمه بدنه آگاه نیز مانند سایر بیمهنامههای بدنه، برخی خسارتها را تحت پوشش قرار نمیدهد. مهمترین موارد خارج از تعهد عبارتاند از:
- خسارتهای عمدی واردشده توسط مالک یا راننده
- رانندگی بدون گواهینامه معتبر یا متناسب با نوع خودرو
- رانندگی تحت تأثیر الکل یا مواد مخدر
- شرکت در مسابقات سرعت یا استفاده پرخطر از خودرو
- خسارت ناشی از استهلاک، فرسودگی یا نقص فنی تدریجی
- سرقت جزئی قطعات در صورت نداشتن پوشش مربوطه
- خسارتهای ناشی از جنگ، شورش یا تشعشعات هستهای
- حمل بار بیش از حد مجاز و خسارت ناشی از آن
قیمت بیمه بدنه آگاه
قیمت بیمه بدنه آگاه بر اساس ارزش روز خودرو بهعنوان سرمایه بیمهشده تعیین میشود؛ هرچه ارزش خودرو بالاتر باشد، سقف تعهدات و در نتیجه حقبیمه نیز افزایش مییابد. علاوهبر آن، سال ساخت، مدل، نوع کاربری خودرو و سابقه خسارت بیمهگذار در محاسبه نرخ بیمه آگاه بدنه اثر مستقیم دارند. انتخاب پوششهای تکمیلی مانند سرقت قطعات، بلایای طبیعی، نوسان قیمت یا حذف فرانشیز نیز مبلغ نهایی را افزایش میدهد و تخفیف عدم خسارت میتواند هزینه پرداختی را بهطورقابلتوجهی کاهش دهد.
تخفیفهای بیمه آگاه بدنه خودرو
در بیمه بدنه آگاه، تخفیفها نقش مهمی در کاهش حقبیمه نهایی دارند و بر اساس سابقه بیمهای و شرایط خودرو اعمال میشوند. مهمترین این تخفیفها عبارتاند از:
تخفیف عدم خسارت
در صورت استفاده نکردن از بیمه بدنه طی مدت اعتبار بیمهنامه، هنگام تمدید مشمول تخفیف پلکانی میشوید. الگوی رایج تخفیف عدم خسارت در بیمه بدنه آگاه بهصورت زیر است:
سابقه عدم خسارت درصد تخفیف تقریبی ۱ سال بدون خسارت ۲۵٪ ۲ سال بدون خسارت ۳۵٪ ۳ سال بدون خسارت ۴۵٪ ۴ سال بدون خسارت ۵۵٪ ۵ سال و بیشتر ۶۰٪ تخفیف خرید نقدی
در صورت پرداخت کامل حقبیمه بهصورت یکجا یا خرید اینترنتی، درصدی تخفیف مستقیم روی مبلغ نهایی بیمهنامه بدنه خودرو شما اعمال میشود.
تخفیف گروهی یا سازمانی
در صورتی که چند خودرو بهصورت همزمان بیمه شوند یا بیمهنامه بدنه برای ناوگان شرکتی صادر شود، امکان اعمال تخفیفهای توافقی وجود دارد.
تخفیف خودرو صفر کیلومتر
برای خودروهای صفر که در ماههای ابتدایی پس از پلاکگذاری بیمه میشوند، تخفیف ویژهای در نظر گرفته میشود، زیرا ریسک خسارت کمتر ارزیابی میشود.
سقف تعهدات و فرانشیز بیمه بدنه شرکت آگاه
اگر خودروی شما دچار حادثه شود، شرکت بیمه آگاه موظف است خسارت را تا سقف ارزش روز درجشده در بیمهنامه پرداخت کند. به همین دلیل تعیین دقیق ارزش خودرو در زمان صدور بیمه اهمیت بالایی دارد، زیرا سقف تعهدات دقیقاً براساس همین مبلغ مشخص میشود. در خسارتهای کلی مانند سرقت کامل یا زمانی که هزینه تعمیر از حد مشخصی از ارزش خودرو بیشتر باشد، پرداخت تا سقف سرمایه بیمهشده انجام میشود.
فرانشیز بیمه بدنه آگاه نیز بخشی از خسارت است که پرداخت آن بر عهده بیمهگذار است و از مبلغ نهایی خسارت کسر میشود. میزان فرانشیز در بیمه بدنه آگاه بر اساس نوع خسارت و تعداد دفعات دریافت خسارت تعیین میشود و در صورت تکرار خسارت افزایش پیدا میکند.
نوع خسارت میزان فرانشیز متعارف خسارتهای جزئی (مانند تصادف و برخورد) – بار اول ۱۰٪ مبلغ خسارت خسارتهای جزئی – بار دوم ۲۰٪ مبلغ خسارت خسارتهای جزئی – بار سوم و بیشتر ۳۰٪ مبلغ خسارت شکست شیشه بهتنهایی ۱۰٪ مبلغ خسارت سرقت کلی خودرو ۲۰٪ ارزش روز خودرو سرقت جزئی قطعات بین ۱۰٪ تا ۲۰٪ بسته به نوع قطعه و شرایط بیمهنامه راننده زیر ۲۵ سال یا سابقه گواهینامه کمتر از ۳ سال
۱۰٪ افزایش بر فرانشیزهای فوق
در صورت خرید پوششهای تکمیلی مانند حذف یا کاهش فرانشیز، سهم پرداختی بیمهگذار در برخی خسارتها کمتر میشود، اما حقبیمه نهایی افزایش خواهد یافت.
مراحل پرداخت خسارت بیمه بدنه آگاه
برای دریافت خسارت از بیمه بدنه آگاه، رعایت زمان اعلام حادثه و تکمیل دقیق مدارک اهمیت زیادی دارد. در صورت کامل بودن پرونده، فرآیند ارزیابی و پرداخت بدون وقفه انجام میشود. مراحل بهصورت زیر است:
۱. اعلام خسارت
حداکثر تا ۵ روز کاری پس از وقوع حادثه باید موضوع را به شرکت بیمه آگاه یا مراکز خسارت آن اطلاع دهید و پرونده تشکیل دهید.
۲. بازدید و کارشناسی خودرو
پیش از هرگونه تعمیر، خودرو باید توسط کارشناس بیمه بازدید شود تا میزان خسارت بر اساس پوششهای خریداریشده و سقف تعهدات بیمهنامه برآورد شود.
۳. ارائه مدارک لازم
اصل بیمهنامه بدنه، بیمهنامه شخص ثالث، کارت خودرو، گواهینامه معتبر راننده، کارت ملی مالک و در صورت لزوم گزارش پلیس یا کروکی باید ارائه شود. در سرقت کلی، ارائه گزارش رسمی مراجع انتظامی الزامی است.
۴. تعیین مبلغ خسارت
پس از بررسی مدارک و گزارش کارشناسی، مبلغ قابل پرداخت پس از کسر فرانشیز محاسبه و به بیمهگذار اعلام میشود.
۵. پرداخت خسارت یا تسویه با تعمیرگاه
مبلغ خسارت یا به حساب بیمهگذار واریز میشود یا در صورت مراجعه به تعمیرگاه طرف قرارداد، هزینه بهصورت مستقیم با مرکز تعمیر تسویه خواهد شد.
مدت زمان پرداخت خسارت بیمه آگاه (بدنه)
در خسارتهای جزئی و در صورت کامل بودن مدارک، پرداخت خسارت بیمه بدنه آگاه معمولاً بین ۳ تا ۷ روز کاری پس از تأیید کارشناس انجام میشود. در خسارتهای سنگین یا سرقت کامل خودرو، این فرآیند با توجه به بررسیهای تکمیلی و مدارک قانونی، معمولاً بین ۱۰ تا ۱۵ روز کاری زمان میبرد. در موارد سرقت کلی که نیاز به استعلام نهایی از مراجع انتظامی وجود دارد، این زمان ممکن است تا ۶۰ روز نیز افزایش یابد.
چرا بیمه بدنه آگاه؟
- پشتیبانی از خرید کاملاً آنلاین و بیدردسر
- پرداخت خسارت سریع
- عضو گروه مالی معتبر و شناختهشده
- تمرکز روی شفافیت اطلاعات و پشتیبانی مشتری
- مزیت رقابتی در استفاده از فناوری و خدمات نوین
خرید آنلاین بیمه بدنه آگاه از ازکی بهصورت اقساطی
در ازکی میتوانید بیمه بدنه آگاه را بدون مراجعه حضوری و با امکان پرداخت مرحلهای تهیه کنید. فرایند صدور بیمهنامه کاملاً آنلاین است و پس از انتخاب پوششها، بیمهنامه شما بهصورت معتبر صادر میشود.
- پرداخت اقساطی با پیشپرداخت:
در این روش، بخشی از حقبیمه را هنگام خرید پرداخت میکنید و باقیمانده مبلغ را در بازه ۳ تا ۱۱ ماهه و بهصورت اقساط منظم تسویه میکنید. بیمهنامه از همان ابتدا فعال خواهد بود.
- خرید اعتباری بدون پیشپرداخت:
اگر تمایل دارید پرداخت را به تعویق بیندازید، میتوانید بیمه بدنه آگاه را فوری صادر کنید و مبلغ آن را در ۴ قسط مساوی از ابتدای ماه بعد پرداخت کنید.
با این دو شیوه پرداخت، میتوانید متناسب با شرایط مالی خود تصمیم بگیرید؛ بدون نیاز به چک، سفته یا مراجعه حضوری، و با فعال بودن پوشش بیمه از روز اول.
سوالات متداول
آیا بیمه بدنه آگاه برای خودروهای بالای ۱۰ سال هم صادر میشود؟
بله، اما صدور بیمه برای خودروهای با سن بالا معمولاً منوط به بازدید دقیق و در برخی موارد با محدودیت در پوششهای تکمیلی انجام میشود.
آیا امکان افزایش سرمایه بیمه در طول سال وجود دارد؟
بله. اگر ارزش خودرو در طول سال افزایش یابد، میتوانید با صدور الحاقیه، سرمایه بیمهشده را اصلاح کنید تا در زمان خسارت با کمپرداختی مواجه نشوید.
آیا افت قیمت خودرو بدون خرید پوشش جداگانه پرداخت میشود؟
خیر. جبران افت قیمت فقط در صورت خرید پوشش مربوطه یا حذف استهلاک انجام میشود.