خرید بیمه شخص ثالث آگاه
خرید آسان و صدور سریع
امکان مقایسه بیمهها
پشتیبانی ۲۴ ساعته
ارسال رایگان به سراسر ایران
بیمه شخص ثالث آگاه پوشش قانونی و الزامی برای جبران خسارتهای جانی و مالی واردشده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی است. این بیمهنامه علاوهبر پرداخت دیه و هزینههای درمان زیاندیدگان، راننده مقصر را نیز از طریق پوشش حوادث راننده تا سقف مشخص تحت حمایت قرار میدهد. تعهدات بیمه ثالث آگاه مطابق نرخ دیه و مقررات مصوب بیمه مرکزی تعیین میشود و امکان افزایش سقف تعهد مالی برای مدیریت بهتر ریسک تصادفهای شهری وجود دارد. اگر میخواهید در برابر خسارتهای چندصد میلیونی احتمالی از سرمایه خود محافظت کنید، بیمه شخص ثالث آگاه یک انتخاب مطمئن است. در ازکی میتوانید قیمت را آنلاین استعلام بگیرید و بیمهنامه را فوری و حتی اقساطی تهیه کنید.
پوششهای بیمه شخص ثالث آگاه
پوششهای بیمه شخص ثالث آگاه مطابق قانون بیمه شخص ثالث و آییننامههای مصوب بیمه مرکزی طراحی شده و سه بخش اصلی را شامل میشود: خسارت جانی اشخاص ثالث، خسارت مالی اشخاص ثالث و حوادث راننده مقصر.
پوشش خسارت جانی بیمه آگاه شخص ثالث
پوشش خسارت جانی بیمه آگاه مربوط به آسیبهای بدنی واردشده به هر فردی غیر از راننده مقصر است؛ مانند عابر پیاده، سرنشینان خودروها یا راننده خودروی مقابل. تعهدات جانی این پوشش شامل پرداخت دیه فوت، جبران نقص عضو دائم یا موقت و هزینههای درمان تا سقف دیه کامل انسان در ماههای حرام سال ۱۴۰۴ است.
پوشش خسارت مالی بیمه ثالث آگاه
در صورت واردشدن خسارت به خودرو یا اموال دیگران، بیمه شخص ثالث آگاه هزینهها را تا سقف تعهد مالی درجشده در بیمهنامه پرداخت میکند. امکان افزایش سقف تعهد مالی در این بیمهنامه وجود دارد تا در تصادفهای سنگین، ریسک پرداخت مازاد خسارت بر عهده راننده کاهش یابد.
پوشش خسارت حوادث راننده بیمه آگاه ثالث
براساس قانون جدید، راننده مقصر نیز تحت پوشش جانی قرار میگیرد. این پوشش شامل دیه فوت، نقص عضو و هزینههای درمان راننده تا سقف دیه کامل انسان در ماههای غیرحرام است و مستقل از خسارت اشخاص ثالث محاسبه میشود.
استثنائات و موارد خارج از پوشش بیمه شخص ثالث بیمه آگاه
بیمه شخص ثالث آگاه مطابق قانون، خسارتهای جانی و مالی واردشده به اشخاص ثالث را جبران میکند؛ اما در برخی شرایط خاص تعهدی برای پرداخت خسارت ندارد یا پس از پرداخت، حق بازیافت از راننده مقصر را خواهد داشت. مهمترین موارد خارج از پوشش عبارتاند از:
- خسارت واردشده به خودروی مقصر یا اموال متعلق به او (بدنه خودرو تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیست).
- رانندگی بدون گواهینامه معتبر یا نامرتبط با نوع وسیله نقلیه
- وقوع حادثه در حالت مستی یا تحت تاثیر مواد مخدر و روانگردان
- حوادث عمدی یا صحنهسازیشده توسط راننده یا بیمهگذار
- استفاده از خودرو در مسابقات سرعت، حرکات نمایشی یا تستهای غیرمجاز خارج از کاربری عادی.
- حمل بار یا سرنشین بیش از ظرفیت مجاز در صورتی که علت اصلی حادثه باشد.
- وقوع حادثه در خارج از محدوده جغرافیایی بیمهنامه، مگر با صدور الحاقیه مربوطه
- خسارتهای ناشی از جنگ، شورش، بلوا، تشعشعات هستهای یا رادیواکتیو
- جریمهها و جزاهای نقدی ناشی از تخلفات رانندگی
در برخی تخلفات غیرعمد، بیمه ابتدا خسارت اشخاص ثالث را پرداخت میکند اما میتواند بخشی از مبلغ را از راننده مقصر مطالبه کند.
قیمت بیمه شخص ثالث آگاه
قیمت بیمه شخص ثالث آگاه براساس نرخ پایه مصوب بیمه مرکزی تعیین میشود، اما مبلغ نهایی برای هر خودرو با توجه به چند عامل کلیدی متفاوت خواهد بود. نرخ پایه برای سال ۱۴۰۴ برای انواع خودروها در جدول زیر آمده است:
نوع خودرو حق بیمه پایه سال ۱۴۰۴ (تومان) کمتر از ۴ سیلندر ۵,۶۳۶,۰۰۰ تومان پیکان، پراید و سمند ۶,۶۷۴,۷۰۰ تومان سایر خودروهای ۴ سیلندر ۷,۸۴۵,۷۰۰ تومان بیش از ۴ سیلندر ۸,۷۸۱,۰۰۰ تومان این ارقام حق بیمه پایه هستند و قبل از اعمال تخفیفها، افزایش سقف تعهد مالی و سایر عوامل تأثیرگذار نمایش داده شدهاند.
عوامل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث آگاه
- نوع و کاربری خودرو: سواری شخصی، تاکسی، باربری یا آموزشی؛ هرکدام طبقهبندی نرخ متفاوتی دارند.
- سال ساخت خودرو: خودروهای قدیمی یا جدید ممکن است در محاسبه نرخ پایه تفاوت داشته باشند.
- سقف تعهد مالی انتخابی: افزایش سقف مالی (مثلاً از ۵۳ میلیون به ۳۰۰ یا ۵۰۰ میلیون تومان) باعث افزایش حق بیمه میشود.
- سابقه عدم خسارت: هر سال بدون حادثه، تخفیف پلکانی به حق بیمه تعلق میگیرد (تا سقف ۷۰٪).
- خسارتهای قبلی یا دیرکرد تمدید: وجود خسارت یا دیرکرد در تمدید میتواند حق بیمه را افزایش دهد.
- مدت اعتبار بیمهنامه: بیمهنامههای کوتاهمدت یا با مدت کمتر از یک سال ممکن است نرخ متفاوتی داشته باشند.
- شرایط تخفیف و طرحهای فروش: تخفیفهای اینترنتی، تخفیف خودرو صفر، تخفیف آنلاین ازکی و… میتوانند مبلغ نهایی را کاهش دهند.
تخفیف های بیمه آگاه شخص ثالث
بیمه شخص ثالث آگاه نیز مانند سایر شرکتهای بیمه، برای تشویق رانندگان کمخطر و با سابقه خوب، تخفیفهای متنوعی در نظر گرفته است. این تخفیفها بهطورچشمگیری هزینه نهایی حق بیمه را کاهش میدهند:
تخفیف عدم خسارت
اگر در طول مدت بیمهنامه هیچ خسارتی از شرکت بیمه دریافت نکرده باشید، در تمدید حق بیمه، تخفیف عدم خسارت به شما تعلق میگیرد. این تخفیف بهصورت پلکانی افزایش مییابد:
سابقه عدم خسارت (سال) درصد تخفیف از حقبیمه پایه ۱ سال ۵٪ ۲ سال ۱۰٪ ۳ سال ۱۵٪ ۴ سال ۲۰٪ ۵ سال ۲۵٪ ۶ سال ۳۰٪ ۷ سال ۳۵٪ ۸ سال ۴۰٪ ۹ سال ۴۵٪ ۱۰ سال ۵۰٪ ۱۱ سال ۵۵٪ ۱۲ سال ۶۰٪ ۱۳ سال ۶۵٪ ۱۴ سال و بیشتر ۷۰٪ این تخفیف مستقیماً از مبلغ حق بیمه پایه کم میشود و هرچه سابقه عدم خسارت بیشتر باشد، تخفیف بیشتری دریافت میکنید.
تخفیف خودرو صفر کیلومتر
برای خودروهای صفر یا تازه خریداریشده که برای اولین بار بیمهنامه شخص ثالث میگیرند، معمولاً تخفیف ویژهای (مثلاً ۱۰٪ تا ۱۵٪) در نظر گرفته میشود و هزینه بیمه کاهش مییابد.
تخفیف خرید آنلاین
اگر بیمه شخص ثالث آگاه را از ازکی بهصورت اینترنتی خریداری کنید، اغلب تخفیف خرید آنلاین نیز اعمال میشود (مثلاً ۵٪ تا ۱۰٪) که در قیمت نهایی قابل مشاهده است.
خرید و استعلام بیمه شخص ثالث آگاه
استعلام و خرید بیمه شخص ثالث آگاه در ازکی سریع، ساده و بدون نیاز به مراجعه حضوری انجام میشود. برای استعلام این بیمه در ازکی مراحل زیر را بهترتیب دنبال کنید تا قیمت دقیق، پوششها و تخفیفهای مرتبط بهصورت آنلاین برای شما نمایش داده شود:
- وارد کردن اطلاعات اولیه: شماره پلاک خودرو و کد ملی صاحب پلاک را در فرم همین صفحه وارد کنید تا ازکی اطلاعات سوابق بیمهای شما را از پایگاه رسمی سنهاب بیمه مرکزی بازیابی کند.
- تکمیل مشخصات خودرو: نوع وسیله نقلیه (سواری، تاکسی، باربری و…) و سال ساخت، کاربری و برند خودرو را ثبت کنید تا حق بیمه شخص ثالث آگاه متناسب با مشخصات خودرو شما محاسبه شود.
- انتخاب سقف تعهد و مدت بیمهنامه: میزان تعهد مالی دلخواه خود (مثلاً حداقل یا سقف بالاتر) و مدت اعتبار بیمهنامه را انتخاب کنید تا پیشنهادهای مختلف نمایش داده شود.
- مقایسه و انتخاب بهترین گزینه: نرخ بیمه شخص ثالث آگاه در کنار سایر شرکتهای بیمه نمایش داده میشود تا بتوانید قیمت، پوششها و مزایا را با هم مقایسه کرده و بهترین گزینه را انتخاب کنید.
- پرداخت آنلاین و صدور بیمهنامه: پس از انتخاب، هزینه بیمه را بهصورت نقدی یا اقساطی از طریق درگاه امن پرداخت کنید؛ بیمهنامه شما بهصورت فوری و دیجیتال صادر میشود و در حساب کاربری ازکی نمایش داده میشود.
- دریافت بیمهنامه: نسخه دیجیتال بیمهنامه شخص ثالث آگاه بلافاصله در دسترس شماست و در صورت تمایل، نسخه چاپی نیز میتواند برایتان ارسال شود.
تمدید و خرید بیمه شخص ثالث اقساطی آگاه از ازکی
اگر بیمه شخص ثالث آگاه شما در آستانه انقضاست یا قصد خرید بیمهنامه جدید دارید، در ازکی میتوانید این فرایند را بهصورت کاملاً آنلاین و بدون مراجعه حضوری انجام دهید. کافی است پلاک خودرو و کد ملی مالک را وارد کنید تا سوابق از سامانه سنهاب بازیابی شود، سپس سقف تعهد مالی را انتخاب کرده و روش پرداخت را مشخص کنید. بیمهنامه پس از تکمیل پرداخت، بهصورت فوری صادر و در حساب کاربری شما فعال میشود.
در صورت نیاز به پرداخت مرحلهای، امکان خرید اقساطی بدون چک، سفته یا ضامن نیز فراهم است. میتوانید مبلغ بیمه را در چند قسط (3 الی 11) ماهانه پرداخت کنید یا از گزینه خرید اعتباری بدون پیشپرداخت در 4 قسط مساوی بهرهمند شوید. پوشش بیمهای شما از زمان صدور معتبر است و نسخه دیجیتال بیمهنامه بلافاصله در اختیار شما قرار میگیرد.
سوالات متداول
سقف تعهد جانی بیمه شخص ثالث آگاه در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟
سقف تعهد جانی معادل دیه کامل انسان در ماههای حرام سال ۱۴۰۴ تعیین میشود و برای راننده مقصر نیز تا سقف دیه کامل در ماههای غیرحرام پوشش جداگانه در نظر گرفته شده است.
اگر خسارت مالی بیشتر از سقف بیمهنامه باشد چه اتفاقی میافتد؟
در صورتی که میزان خسارت از سقف تعهد مالی انتخابی بیشتر باشد، مابهالتفاوت آن بر عهده راننده مقصر خواهد بود؛ بنابراین انتخاب سقف مالی بالاتر برای خودروهای گرانقیمت توصیه میشود.
آیا امکان انتقال تخفیف عدم خسارت به خودروی جدید وجود دارد؟
بله، در صورت فروش خودرو میتوانید تخفیف عدم خسارت را به خودروی جدید خود منتقل کنید، مشروط بر اینکه نوع وسیله نقلیه یکسان باشد.