بیمه عمر
خرید آسان و صدور سریع
امکان مقایسه بیمهها
پشتیبانی ۲۴ ساعته
ارسال رایگان به سراسر ایران
بیمه عمر و سرمایهگذاری کارآفرین پوششهای زندگی را با یک برنامه پسانداز بلندمدت ترکیب کرده است. این طرحهای برنامهریزیشده، علاوهبر پرداخت سرمایه فوت، امکان تشکیل اندوخته، دریافت وام و استفاده از پوششهای تکمیلی را فراهم میکند. بیمهنامه عمر با هدف ایجاد پشتوانه مالی و کمک به برنامهریزی آینده طراحی شده و سطح حق بیمه و پوششها بر اساس نیاز بیمهگذار قابل انتخاب است. در ازکی میتوانید با مقایسه آنلاین پوششها و هزینه بیمه عمر، همانجا بیمهنامه را بدون مراجعه حضوری خریداری کنید.
پوششهای بیمه عمر کارآفرین
بیمه عمر و سرمایهگذاری کارآفرین مجموعهای از پوششهای اصلی و تکمیلی ارائه میدهد تا هم در برابر خطرهای زندگی محافظت شوید و هم بتوانید اندوختهای بلندمدت و قابلبرداشت داشته باشید. سطح هر پوشش بر اساس حق بیمه و انتخاب بیمهگذار تعیین میشود. انواع پوششهای ارئهشده توسط این بیمه عبارتند از:
- سرمایه فوت به هر علت
- سرمایه فوت ناشی از حادثه
- غرامت ازکارافتادگی کامل و دائم
- پوشش نقص عضو ناشی از حادثه
- پوشش بیماریهای خاص (۵ تا ۲۰۰ درصد سرمایه فوت، حداکثر تا ۲ میلیارد تومان)
- امکان برداشت از اندوخته از سال دوم
- امکان دریافت وام تا ۹۰٪ اندوخته
- مشارکت در سود سرمایهگذاری و افزایش سالانه اندوخته.
ترکیب این پوششها باعث میشود بیمه عمر و سرمایهگذاری کارآفرین هم نقش یک پشتوانه مالی برای خطرهای ناگهانی را داشته باشد و هم بهعنوان یک مسیر مطمئن برای پسانداز و رشد سرمایه عمل کند.
استثنائات بیمه عمر کارآفرین
بیمه کارآفرین مانند سایر بیمههای عمر، مواردی دارد که در آنها شرکت بیمه برای پرداخت خسارت تعهدی ندارد. این استثنائات برای شفافسازی پوششها و جلوگیری از برداشت نادرست در بیمهنامه درج میشوند.
- خودکشی در سالهای ابتدایی قرارداد
- فوت یا آسیب ناشی از مصرف الکل، مواد مخدر یا داروهای غیر مجاز
- انجام اعمال خلاف قانون یا مشارکت در فعالیتهای مجرمانه
- کتمان اطلاعات پزشکی یا بیماریهای پیشازصدور بیمه
- رخدادهای مرتبط با جنگ، شورش یا عملیات نظامی
- بیماریها و مواردی مستثنی بهصورت در بیمهنامه
- ابتلا به بیماریهای خاص قبل از پایان دوره انتظار تعیینشده.
شناخت این استثنائات کمک میکند بدانید پوششهای بیمه کارآفرین عمر دقیقا در چه شرایطی معتبرند و چه مواردی خارج از تعهد بیمهگر قرار میگیرد.
طرحهای بیمه عمر و سرمایهگذاری کارآفرین
این شرکت چند مدل طرح ارائه میدهد تا بتوانید بر اساس سن، توان مالی و هدف آینده، مناسبترین گزینه را انتخاب کنید. تفاوت این طرحها در نوع پوششها، نحوه تشکیل اندوخته و میزان سرمایه فوت است:
- طرح زندگی و سرمایهگذاری: اندوختهسازی بلندمدت را همراه با پوششهای اصلی بیمه عمر ارائه میدهد؛
- طرح عمر زمانی: پوشش فوت در یک بازه مشخص بدون ایجاد اندوخته فراهم میکند؛
- طرح تمامعمر: سرمایه فوت را برای تمام طول زندگی بیمهشده تضمین میکند؛
- طرح ماندهبدهکار: مانده اقساط وام را در صورت فوت وامگیرنده تسویه میکند؛
- طرح بازنشستگی و مستمری: پسانداز دورهای را به مستمری منظم در سالهای بعد تبدیل میکند؛
- طرح با پوشش بیماریهای خاص: غرامت مالی مشخص را در صورت ابتلا به بیماریهای تعیینشده پرداخت میکند.
این تنوع به شما اجازه میدهد با توجه به نیاز خود (از تامین سرمایه فوت تا برنامهریزی برای بازنشستگی) مدلی سازگار با شرایط مالی و اهداف بلندمدت انتخاب کنید.
قیمت بیمه عمر کارآفرین
هزینه بیمه عمر و سرمایهگذاری کارآفرین برای همه افراد یکسان نیست و بر اساس ویژگیهای شخصی و انتخابهای شما در زمان خرید تعیین میشود. مقدار حق بیمه، سطح پوششها و سن ورودی مهمترین عوامل اثرگذار بر قیمت هستند. از جمله عوامل تاثیرگذار میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- سن و جنسیت بیمهگذار
- مبلغ سرمایه فوت به هر علت
- سرمایه فوت ناشی از حادثه
- پوشش بیماریهای خاص و سقف تعهدات
- مدت قرارداد بیمهنامه
- مبلغ حقبیمه انتخابی در شروع قرارداد
- درصد افزایش سالانه حقبیمه
- امکان پرداخت یکجا، سالانه یا ماهانه
- اندوخته اولیه یا سپرده آغازین.
با واردکردن این اطلاعات در سامانه ازکی، حقبیمه دقیق بر اساس شرایط فردی محاسبه میشود و میتوانید طرحها و پوششها را قبل از خرید با یکدیگر مقایسه کنید.
مدارک مورد نیاز برای خرید بیمه عمر کارآفرین
برای صدور بیمه عمر و سرمایهگذاری کارآفرین، اطلاعات هویتی و پزشکی باید دقیق ثبت شود تا سرمایه فوت و پوششها بر اساس شرایط واقعی بیمهگذار تعیین گردد. مدارک زیر برای تکمیل فرآیند لازم است:
- کارت ملی و شناسنامه بیمهگذار برای احراز هویت
- تاریخ تولد دقیق بیمهگذار و ذینفعان
- شماره تماس و آدرس محل سکونت برای ثبت اطلاعات ارتباطی
- اطلاعات شغلی جهت ارزیابی ریسک و تعیین سطح پوشش
- پاسخ به پرسشهای پزشکی در فرم پیشنهاد بیمه عمر
- مدارک پزشکی یا آزمایش سلامت در صورت انتخاب سرمایه فوت یا پوششهای بالا.
ثبت کامل این اطلاعات باعث میشود بیمهنامه بدون خطا صادر شود و پوششها مطابق شرایط واقعی بیمهگذار باشد.
مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه عمر کارآفرین
برای بررسی و پرداخت خسارت، مدارک باید کامل و مطابق نوع حادثه یا علت فوت ارائه شود. این اطلاعات امکان تطبیق قرارداد و محاسبه دقیق تعهد بیمهگر را فراهم میکند:
- اصل بیمهنامه و اوراق الحاقی برای تطبیق مشخصات
- کارت ملی و شناسنامه ذینفع یا وراث قانونی
- گواهی فوت، جواز دفن و تایید ثبتاحوال (در پروندههای فوت)
- مدارک پزشکی، پرونده بیمارستانی یا گزارش حادثه (در خسارتهای غیر از فوت)
- گزارش رسمی نیروی انتظامی در حوادث منجر به فوت یا جرح
- شماره حساب معتبر ذینفعان برای واریز سرمایه بیمهای
- مدارک تکمیلی مربوط به بیماریهای خاص، مطابق فرم پزشک معالج
- مدارک پزشکی یا نظر کمیسیون پزشکی در موارد ازکارافتادگی کامل و دائم.
پس از تحویل کامل مدارک، پرونده در واحد خسارت بررسی میشود و سرمایه بیمهای مطابق مفاد قرارداد در کوتاهترین زمان به ذینفعان پرداخت خواهد شد.
خرید آنلاین بیمه عمر زندگی کارآفرین در ازکی
ازکی امکان خرید اینترنتی بیمه عمر و سرمایهگذاری کارآفرین را فراهم کرده است تا بدون مراجعه حضوری بتوانید پوششها، سرمایه فوت، حقبیمه و طرحهای مختلف را بهصورت شفاف مقایسه و انتخاب کنید.مراحل خرید آنلاین عبارتند از:
- واردکردن اطلاعات اولیه مانند سن، سرمایه فوت و نوع پوششها
- مشاهده حقبیمه محاسبهشده و مقایسه طرحهای قابل انتخاب
- تکمیل اطلاعات هویتی و پاسخ به پرسشهای پزشکی فرم پیشنهاد
- ثبت درخواست صدور و بررسی نهایی اطلاعات
- دریافت نسخه دیجیتال بیمهنامه در پنل کاربری ازکی.
این فرایند کمک میکند مناسبترین طرح بیمه عمر کارآفرین را با کمترین زمان، بدون رفتوآمد تهیه کنید.
سوالات متداول
پوشش بیماریهای خاص در این بیمهنامه چگونه است؟
این پوشش غرامت مالی مشخصی را برای ۳۱ بیماری تحتپوشش پرداخت میکند و سقف آن بر اساس سرمایه فوت انتخاب میشود.
آیا بیمه عمر کارآفرین دوره انتظار دارد؟
بله. پوشش بیماریهای خاص دوره انتظار دارد و مدت آن بسته به سقف تعهد انتخابی متفاوت است.
آیا خرید بیمه عمر کارآفرین محدودیت سنی دارد؟
بله. پذیرش اولیه، پوششها و سقف سرمایهها بر اساس سن بیمهگذار محدودیت مشخص دارند.
آیا این بیمهنامه معاف از مالیات است؟
بله. اندوخته و سرمایه بیمه عمر از مالیات معاف است و انتقال آن به ذینفعان بدون مالیات انجام میشود.