بیمه عمر
خرید آسان و صدور سریع
امکان مقایسه بیمهها
پشتیبانی ۲۴ ساعته
ارسال رایگان به سراسر ایران
بیمه عمر نوین مجموعهای از طرحهای زندگی، سرمایهگذاری و مستمری ارائه میکند که هدف آن ایجاد امنیت مالی بلندمدت و حمایت از خانواده در برابر فوت، حادثه و ریسکهای جدی زندگی است. این بیمهنامهها علاوهبر پوششهای پایه، امکان تشکیل اندوخته، دریافت وام بدون ضامن، معافیت مالیاتی و انتخاب شرایط پرداخت انعطافپذیر را فراهم میکنند. ازکی با یک فرایند آنلاین شفاف، جزئیات هر طرح بیمه عمر نوین را مرحلهبهمرحله نشان میدهد و به شما کمک میکند قبل از صدور بیمهنامه، پوششها و هزینهها را دقیق و بدون ابهام بررسی کنید
پوششهای بیمه عمر نوین
بیمه نوین مجموعهای از پوششهای پایه و تکمیلی ارائه میدهد تا هم از خانواده در برابر خطرات غیرمنتظره محافظت شود و هم اندوختهای قابل اتکا برای آینده شکل بگیرد. مهمترین پوششهای بیمه نوین زندگی عبارتند از:
- پوشش فوت به هر علت
- پوشش فوت حادثهای
- پوشش ازکارافتادگی دائم و کامل
- پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی جزئی ناشی از حادثه
- تشکیل اندوخته سرمایهگذاری
- پرداخت مستمری در طرحهای بازنشستگی
- دریافت وام بدون ضامن از محل اندوخته
- معافیت مالیاتی بیمهنامه
- مصونیت سرمایه بیمه از ادعای طلبکاران.
این ترکیب پوششها باعث میشود بیمه عمر نوین علاوهبر حفاظت مالی، نقش یک برنامهریز بلندمدت برای آینده را هم داشته باشد.
استثنائات بیمه عمر نوین
این بیمه مانند سایر بیمهنامههای زندگی برای مشخصکردن محدوده مسئولیت بیمهگر، تعدادی استثنا دارد. این موارد تعیین میکنند در چه شرایطی پوششهای بیمهای فعال نیستند و خسارت پرداخت نمیشود. استثنائات اصلی بیمه عمر نوین شامل موارد زیر است:
- خودکشی در سالهای ابتدایی قرارداد
- خسارات ناشی از مصرف الکل، مواد مخدر و فعالیتهای غیر قانونی
- پنهانکردن بیماریهای جدی یا سوابق پزشکی هنگام صدور بیمهنامه
- حوادث مرتبط با جنگ، شورش، عملیات نظامی و موارد مشابه
- خسارتهای تعهدنشده در شرایط و مفاد بیمهنامه.
این موارد کمک میکنند بیمهگذار بداند پوششهای بیمه عمر در چه محدودهای معتبر هستند و چه موقعیتهایی خارج از تعهد شرکت قرار میگیرند.
طرحهای بیمه عمر نوین
بیمه نوین چند طرح عمر و سرمایهگذاری ارائه میکند که هرکدام برای نیاز متفاوتی طراحی شدهاند. این تنوع باعث میشود افراد با هر سطح درآمد و هدف مالی بتوانند گزینه مناسب خود را انتخاب کنند. طرحهای اصلی بیمه عمر نوین عبارتند از:
- بیمه عمر و سرمایهگذاری نوین: ترکیب پوشش فوت با تشکیل اندوخته و دریافت سود برای ایجاد پشتوانه مالی بلندمدت؛
- بیمه عمر ساده زمانی: بیمهنامه کمهزینه با پوشش فقط فوت در مدت مشخص و امکان پرداخت یکجا یا اقساطی؛
- بیمه عمر مانده بدهکار: پوشش ویژه وامگیرندگان؛ در صورت فوت، مانده اقساط وام بهطور کامل توسط بیمه پرداخت میشود؛
- بیمه مستمری بمانی: مستمری دورهای یا مادامالعمر را بر اساس حقبیمههای پرداختشده و نوع مستمری انتخابی برای بیمهگذار فراهم میکند.
در طرحهای مستمری هم امکان دریافت درآمد دورهای در دوران بازنشستگی فراهم میشود.
قیمت بیمه عمر نوین
هزینه بیمه عمر نوین برای همه افراد یکسان نیست و بر اساس شرایط سنی، پوششهای انتخابی و میزان حق بیمه تعیین میشود. نوین ساختاری انعطافپذیر دارد و بیمهگذار میتواند مبلغ و روش پرداخت را مطابق توان مالی خود انتخاب کند. عوامل موثر بر قیمت بیمه عمر به شرح زیر هستند:
- سن بیمهشده
- میزان سرمایه فوت
- نوع طرح و سطح پوششها
- مدت قرارداد
- مبلغ حقبیمه انتخابی
- روش پرداخت (ماهیانه، سالیانه یا یکجا).
در سامانه ازکی میتوانید با واردکردن همین اطلاعات، مبلغ دقیق حقبیمه را محاسبه و طرحهای قابل انتخاب را با هم مقایسه کنید.
مدارک مورد نیاز برای خرید بیمه عمر نوین
برای صدور بیمه عمر نوین، ثبت درست اطلاعات هویتی و وضعیت سلامت ضروری است تا پوششها متناسب با شرایط واقعی فرد تعیین و بیمهنامه بهدرستی صادر شود. ارائه مدارک زیر باعث میشود فرایند صدور سریعتر انجام گیرد:
- کارت ملی و شناسنامه بیمهگذار
- تاریخ تولد بیمهشده و ذینفعان
- آدرس و شماره تماس معتبر
- اطلاعات شغلی برای ارزیابی ریسک
- پاسخ به پرسشهای پزشکی و سوابق سلامت.
در صورتی که سرمایه فوت یا پوششهای بالاتر انتخاب شود، ممکن است شرکت بیمه مدارک پزشکی تکمیلی یا آزمایشهای سلامت را هم درخواست کند.
مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه عمر نوین
در زمان وقوع خسارت، ارائه مدارک کامل و دقیق باعث میشود پرونده سریعتر بررسی شود. در نهایت، سرمایه بیمهای بدون تاخیر به ذینفعان پرداخت خواهد شد. نوع مدارک بر اساس نوع خسارت (فوت، بیماری، ازکارافتادگی) متفاوت است. مدارک لازم برای بررسی خسارت این بیمه شامل موارد زیر میشوند:
- فرم اعلام خسارت تکمیلشده
- مدارک بیمارستانی و مستندات پزشکی مربوط به بیماری یا حادثه
- گواهی فوت، جواز دفن و تایید ثبت احوال (برای خسارت فوت)
- گزارش پلیس و گزارش پزشکی قانونی (در صورت حادثه)
- اصل شناسنامه باطلشده متوفی
- شماره حساب ذینفعان برای واریز سرمایه بیمهای.
پس از ارائه مدارک، واحد خسارت شرکت بیمه نوین پرونده را بررسی و مطابق مفاد بیمهنامه، سرمایه تعیینشده را در کوتاهترین زمان ممکن پرداخت میکند.
خرید آنلاین بیمه عمر نوین در ازکی
خرید بیمه عمر نوین از طریق ازکی این امکان را میدهد که بدون مراجعه حضوری، شرایط طرحها، سطح پوششها و مبلغ حقبیمه را شفاف و مرحلهبهمرحله بررسی کنید. تمام مراحل بهصورت آنلاین انجام میشوند و نسخه دیجیتال بیمهنامه در پنل کاربری قرار میگیرد. مراحل بهترتیب زیر هستند:
- واردکردن اطلاعات اولیه مثل سن، سرمایه فوت و حق بیمه مورد نظر
- مشاهده و مقایسه طرحهای قابل انتخاب
- تکمیل اطلاعات هویتی و پرسشنامه پزشکی
- بررسی نهایی و تایید پرداخت
- صدور بیمهنامه و دریافت نسخه دیجیتال.
این فرایند باعث میشود در کمترین زمان و بدون نیاز به رفتوآمد، مناسبترین طرح بیمه عمر را انتخاب و بیمهنامه را همانجا دریافت کنید.
سوالات متداول
آیا میتوان از محل اندوخته بیمه عمر نوین وام دریافت کرد؟
بله. پس از گذشت مدتی از شروع بیمهنامه و تشکیل اندوخته کافی، امکان دریافت وام بدون ضامن و تنها با پشتوانه اندوخته وجود دارد.
آیا مبلغ یا روش پرداخت حق بیمه در طول قرارداد قابل تغییر است؟
بله. بیمهگذار میتواند مبلغ حقبیمه را افزایش یا کاهش دهد و روش پرداخت را از ماهانه به سالانه یا بالعکس تغییر دهد.
اندوخته بیمه عمر نوین چگونه محاسبه میشود؟
اندوخته بر اساس حقبیمههای پرداختی، سود تضمینی و سود مشارکت شرکت بیمه محاسبه میشود و در طول زمان رشد میکند.
آیا بیمه عمر نوین شامل معافیت مالیاتی میشود؟
بله. بیمه عمر طبق قوانین مالیاتهای مستقیم از معافیت مالیاتی برخوردار است و سرمایه آن هم از ادعای طلبکاران مصون است.