خرید بیمه عمر پاسارگاد

مزایای بیمه عمر پاسارگاد

بیمه عمر پاسارگاد فقط یک پوشش فوت ساده نیست، بلکه مجموعه‌ای از امتیازات مالی و تخفیف‌های ویژه است که آینده شما را تضمین و در هزینه‌های فعلی صرفه‌جویی می‌کند. بیمه پاسارگاد، پوشش‌های زیر را در بیمه عمر ارائه می‌دهد:

• انتخاب بازه پرداخت ۵ تا ۳۰ سال متناسب با شرایط و توانایی مالی هر فرد.
• معافیت مالیاتی کامل برای حق‌بیمه پرداختی و سرمایه اندوخته شده در طول اعتبار بیمه‌نامه پاسارگاد.
• مقابله با تورم از طریق امکان افزایش سالانه مبالغ حق‌بیمه بین ۳ تا ۵۰ درصد.
• تخفیف ۱۰ الی ۵۰ درصدی بیمه‌های شخص ثالث، بدنه، آتش‌سوزی، حوادث انفرادی و درمان مسافرتی.

با بهره‌گیری از این امتیازات منحصربه‌فرد، می‌توانید با خیالی آسوده برای آینده مالی خانواده برنامه‌ریزی کنید و از مزیت‌های کم‌نظیر شرکت پاسارگاد در سایر خدمات بیمه‌ای نیز بهره‌مند شوید.

پوشش‌های بیمه عمر بیمه پاسارگاد

بیمه عمر پاسارگاد چتر حمایتی کاملی در برابر حوادث و بیماری‌ها است. این بیمه‌نامه شامل پوشش‌های حیاتی زیر می‌شود که در ادامه هر یک را به طور مفصل برای شما توضیح می‌دهیم:

• پوشش فوت (به هر علت و بر اثر حادثه).
• پوشش امراض خاص.
• پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی.
• پوشش تکمیلی درمان و هزینه‌های پزشکی.
• پوشش آتش‌سوزی منزل مسکونی.

با داشتن این پوشش‌های جامع، آرامش خاطر و امنیت مالی شما و اعضای خانواده‌تان در شرایط دشوار و غیرمنتظره کاملاً تضمین می‌شود.

پوشش فوت (به هر علت و بر اثر حادثه)

این پوشش اصلی‌ترین بخش بیمه عمر است که تضمین‌کننده امنیت مالی خانواده در غیاب سرپرست خواهد بود. در این پوشش، اگر بیمه‌گزار به هر علتی فوت کند، سرمایه‌ای معادل ضریبی از حق‌بیمه پرداختی (تا ۳۶۰ برابر حق‌بیمه ماهانه) به ذی‌نفعان مشخص‌شده در قرارداد پرداخت می‌شود.
همچنین درصورتی‌که فوت بر اثر وقوع یک حادثه اتفاق بیفتد، شرکت بیمه پاسارگاد علاوه‌بر سرمایه فوت عادی، معادل ۱، ۲ یا ۳ برابر سرمایه بیمه عمر را نیز به عنوان غرامت فوت در اثر حادثه پرداخت خواهد کرد. بر اساس آخرین شرایط و به‌روزرسانی‌های مندرج تا سال ۱۴۰۵، سقف پرداختی برای پوشش فوت بر اثر حادثه مبلغ ۲۰ میلیارد ریال (۲ میلیارد تومان) تعیین شده است تا پشتوانه محکمی برای خانواده‌ها باشد.

پوشش امراض خاص

بیماری‌های سخت و غیرمنتظره همواره هزینه‌های درمانی سنگینی به همراه دارند. پوشش امراض خاص در بیمه عمر پاسارگاد دقیقاً برای جبران این هزینه‌های کمرشکن طراحی شده است. این پوشش ۵ بیماری اصلی و پرهزینه یعنی انواع سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلب (قلب باز) و پیوند اعضای اصلی بدن را در بر می‌گیرد. 
در صورت ابتلای شخص بیمه‌شده به هر یک از این بیماری‌ها، شرکت معادل ۵ تا ۳۰ درصد سرمایه بیمه عمر را پرداخت می‌کند. بر اساس سقف تعهدات به‌روزرسانی شده در سال ۱۴۰۵، میزان این پوشش تا سقف ۶۰۰ میلیون تومان (۶ میلیارد ریال) به ازای هر بیماری است و هر بیماری یک‌بار در طول قرارداد قابل استفاده خواهد بود.

پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی

این پوشش برای مواقعی است که فرد بیمه‌شده بر اثر حادثه یا بیماری توانایی کار کردن و کسب درآمد خود را از دست بدهد. این پوشش سه بخش حیاتی دارد: 
اول، غرامت نقص عضو جزئی یا کلی بر اثر حادثه که بین ۱ تا ۳ برابر سرمایه عمر و تا سقف ۱۰ میلیارد ریال در سال ۱۴۰۵ پرداخت می‌شود. 
دوم، دریافت سرمایه ازکارافتادگی دائم و کلی به هر علت که معادل ۱۰ تا ۴۰ درصد سرمایه عمر و تا سقف ۲ میلیارد ریال است. 
سوم، معافیت از پرداخت حق‌بیمه؛ به این معنا که اگر فرد به طور کامل ازکارافتاده شود، از پرداخت ۵۰ یا ۱۰۰ درصد حق‌بیمه‌های باقی‌مانده معاف شده و بیمه‌نامه با تمام مزایا ادامه می‌یابد.

پوشش تکمیلی درمان و هزینه‌های پزشکی

این پوشش به منظور جبران هزینه‌های بستری، جراحی و هزینه‌های پزشکی ناشی از حوادث ارائه می‌شود و مانند یک بیمه درمان تکمیلی عالی عمل می‌کند. در بخش هزینه‌های پزشکی ناشی از یک حادثه، هزینه‌های درمانی معادل ۵ تا ۱۰ درصد سرمایه فوت حادثه و تا سقف ۲ میلیارد ریال قابل پرداخت است.
افزون بر این، هزینه‌های بستری و جراحی در بیمارستان (با همکاری SOS) پس از گذشت ۶ ماه از صدور بیمه‌نامه و رسیدن اندوخته به حدنصاب مشخص، پوشش داده می‌شود. در شرایط فعلی و مطابق با سقف تعهدات سال ۱۴۰۵، حداکثر پوشش هزینه‌های بیمارستانی و درمان تکمیلی برای بیمه‌گزاران مبلغ ۵۰۰ میلیون ریال تعیین شده است.

پوشش آتش‌سوزی منزل مسکونی

یکی از مزایای متمایز و منحصربه‌فرد بیمه عمر پاسارگاد نسبت به بسیاری از شرکت‌های رقیب، ارائه پوشش بیمه آتش‌سوزی برای منزل مسکونی شخص بیمه‌گزار است. چه مالک ساختمان باشید و چه ملک به صورت استیجاری در اختیار شما باشد، می‌توانید به همراه بیمه‌نامه عمر خود، منزل مسکونی‌تان را نیز تحت پوشش قرار دهید. 
سرمایه این پوشش براساس ضریبی معادل ۵۰۰، ۷۵۰، ۱۰۰۰ یا ۱۵۰۰ برابر حق‌بیمه پرداختی ماهانه محاسبه می‌شود. براساس سقف تعهدات مشخص شده برای سال ۱۴۰۵، حداکثر پوشش خسارت آتش‌سوزی در سال اول قرارداد مبلغ ۴ میلیارد ریال و در سال‌های بعد از آن تا سقف ۸ میلیارد ریال خواهد بود.

استثنائات بیمه عمر شرکت پاسارگاد

بیمه پاسارگاد، در برخی شرایط خاص تعهدی برای پرداخت خسارت ندارد:

• اگر بیمه شده در دو سال ابتدایی پس‌از صدور بیمه‌نامه اقدام به خودکشی کند، سرمایه فوت پرداخت نمی‌شود؛
• فوت یا از کار افتادگی ناشی از مصرف دخانیات و مشروبات، تحت پوشش بیمه ی پاسارگاد قرار نمی‌گیرد؛
• درصورتی‌که حادثه در حین ارتکاب جرم یا به‌دلیل مشارکت بیمه شده رخ دهد، خسارتی پرداخت نمی‌شود؛
• اگر مشخص شود ذی‌نفع بیمه‌نامه در مرگ بیمه شده نقش داشته است، از دریافت سرمایه بیمه محروم خواهد شد؛
• شرکت بیمه باید از فعالیت‌های پرخطر مطلع شود، در غیر این صورت خسارت ناشی از این فعالیت‌ها پرداخت نخواهد شد؛
• در صورت وقوع جنگ، شورش، عملیات نظامی یا تروریستی، خسارات احتمالی تحت پوشش بیمه عمر پاسارگاد قرار نمی‌گیرد؛
• اگر بیمه‌شده در هنگام خرید بیمه عمر به بیماری خاصی مبتلا باشد و آن را اعلام نکند، شرکت بیمه می‌تواند از پرداخت خسارت مرتبط با آن بیماری خودداری کند. 

طرح‌های بیمه عمر بیمه پاسارگاد

شرکت بیمه پاسارگاد برای پاسخگویی به نیازهای اقشار مختلف جامعه، شرایط متنوعی را طراحی کرده است. انواع طرح‌های بیمه عمر پاسارگاد عبارت‌اند از:

• بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان و کودکان
• بیمه عمر زنان خانه‌دار
• بیمه عمر و بازنشستگی پاسارگاد
• بیمه عمر و تامین آتیه خانواده
• بیمه عمر برای اتباع خارجی
• طرح بیمه عمر ۵ ساله پاسارگاد

در ادامه شرایط و قیمت هر یک از این طرح‌ها را به طور کامل برای شما توضیح می‌دهیم:

بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان و کودکان

والدین می‌توانند این طرح را از بدو تولد برای تامین هزینه‌های تحصیل، ازدواج و کسب‌وکار فرزندانشان در جوانی تهیه کنند [81، 99]. قیمت این بیمه کاملاً منعطف است و با حداقل پرداختی ۵۰ هزار تومان در ماه یا ۶۰۰ هزار تومان در سال، کودک شما در آینده از یک سرمایه میلیاردی و پوشش‌های درمانی عالی بهره‌مند خواهد شد.

بیمه عمر زنان خانه‌دار

این بیمه‌نامه برای ایجاد استقلال و پشتوانه مالی بانوان بدون نیاز به داشتن درآمد ثابت طراحی شده است. زنان خانه‌دار می‌توانند با پس‌اندازهای کوچک (شروع قیمت از ۵۰ هزار تومان در ماه)، علاوه‌بر استفاده از پوشش‌های کامل پزشکی و درمانی، یک اندوخته ارزشمند برای خود و فرزندانشان پس‌انداز کنند.

بیمه عمر و بازنشستگی پاسارگاد

این طرح برای تضمین آرامش و امنیت اقتصادی در سنین بالا ایده‌آل است. شرایط طرح به این صورت است که شما براساس توان مالی خود حق‌بیمه پرداخت و در پایان قرارداد (که می‌تواند بین ۵ تا ۳۰ سال باشد)، اندوخته را به‌صورت یکجا یا در قالب حقوق ماهیانه و مستمری منظم دریافت می‌کنید.

بیمه عمر و تامین آتیه خانواده

برخلاف اغلب بیمه‌های انفرادی، با این طرح منحصربه‌فرد، بیمه‌شده و اعضای درجه‌یک خانواده او همگی با یک قرارداد تحت پوشش قرار می‌گیرند. این شرایط باعث مدیریت بهتر قیمت و هزینه‌های خانواده شده و کلیه اعضا همزمان از مزایای سرمایه‌گذاری و پوشش‌های حوادث و درمان استفاده می‌کنند.

بیمه عمر برای اتباع خارجی

شرکت پاسارگاد شرایطی را فراهم کرده تا همه مهاجران مقیم ایران (نظیر اتباع افغانستانی) با ارائه مدارک اقامتی معتبر مانند پاسپورت، ویزا یا کارت آمایش، تحت پوشش قرار گیرند. قیمت و امکانات این طرح هیچ تفاوتی با سایرین ندارد و اتباع محترم از تمام مزایای درمانی و سرمایه‌گذاری بهره‌مند می‌شوند.

طرح بیمه عمر ۵ ساله پاسارگاد

این قرارداد کوتاه‌مدت برای افرادی است که می‌خواهند خیلی سریع‌تر به مستمری و مزایای مالی برسند. امکان پرداخت حق‌بیمه به‌صورت ماهانه تا سالانه وجود دارد و سود مشارکت آن ۲۱.۵ درصد است. دریافت وام بدون ضامن فقط پس از ۶ ماه، پوشش ۵ امراض خاص و سرمایه فوت تا ۲۵ برابر حق‌بیمه سالانه از شرایط ویژه آن است.

بیمه عمر 10 ساله پاسارگاد

این طرح مخصوص افرادی است که بیش‌از 45 سال سن دارند، بازنشسته شده‌اند یا به زمان بازنشستگی نزدیک هستند. با خرید این طرح، بیمه‌گذار تنها با پرداخت 10 قسط سالانه از تمام مزایا بیمه عمر بهره‌مند می‌شود.

بیمه عمر به شرط فوت (زمانی با سرمایه نزولی)

این طرح برای افرادی مناسب است که دارای وام یا بدهی هستند. در صورت فوت بیمه شده، شرکت پاسارگاد بیمه، بدهی باقی‌مانده او را تسویه می‌کند تا خانواده‌اش با مشکلات مالی مواجه نشوند.

بیمه عمر به شرط فوت (زمانی با سرمایه ثابت)

بیمه عمر زمانی با سرمایه ثابت پاسارگاد در دو نوع انفرادی و گروهی صادر می‌شود و گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که می‌خواهند با هزینه‌ای منطقی، خانواده خود را در برابر فوت ناگهانی محافظت کنند.

شرایط مالی، سود و وام بیمه عمر پاسارگاد

بیمه عمر پاسارگاد نه‌تنها یک پوشش مطمئن برای روزهای سخت است، بلکه به عنوان یک سرمایه‌گذاری سودآور و انعطاف‌پذیر شناخته می‌شود که امکانات مالی بسیار خوبی را برای بیمه‌گزاران فراهم می‌کند.

• دریافت سود تضمینی ۱۶ درصدی در دو سال اول و تخصیص منظم سود مشارکتی متغیر و پایدار به‌طور سالانه.
• امکان سریع دریافت وام بدون ضامن تا ۹۰ درصد ارزش بازخریدی بیمه‌نامه، پس از گذشت ۶ ماه الی دوسال.

با استفاده از این مزایای مالی بی‌نظیر، می‌توانید همزمان با پس‌انداز بلندمدت، در مواقع نیاز مالی به‌سرعت نقدینگی خود را تامین کرده و از سرمایه خود به بهترین شکل استفاده کنید.

قیمت بیمه عمر شرکت بیمه پاسارگاد

قیمت بیمه عمر شرکت پاسارگاد تحت تاثیر چند عامل کلیدی تعیین می‌شود که هر کدام نقش مهمی در افزایش یا کاهش حق بیمه نهایی دارند: 

1. سن بیمه‌گذار

هرچه سن بیمه‌گذار کمتر، ریسک بروز بیماری یا فوت پایین‌تر است و در نتیجه حق بیمه نیز کمتر خواهد بود. توصیه می‌شود بیمه نامه پاسارگاد در سنین پایین‌تر خریداری شود تا فرد بتواند با هزینه کمتر از پوشش‌های بیشتری بهره‌مند شود. 

2. سوابق پزشکی

شرکت بیمه پیش‌از صدور بیمه‌نامه، وضعیت جسمی و سوابق پزشکی بیمه‌گذار را بررسی می‌کند. افرادی که از سلامت عمومی خوبی برخوردارند، هزینه بیمه کمتری پرداخت می‌کنند. 

3. میزان سرمایه فوت و اندوخته سرمایه‌گذاری

بیمه‌گذار می‌تواند با توجه به توان مالی و اهداف آینده خود، سطح سرمایه مورد نظر را انتخاب کند؛ اما برای انتخاب سرمایه فوت و اندوخته بالاتر، باید مبلغ بالاتری بپردازید. 

4. سطح پوشش‌های اضافی و اختیاری

پوشش‌های اضافی باعث افزایش مبلغ بیمه می‌شوند؛ اما انتخاب پوشش‌های بیشتر، بیمه‌نامه را ارزشمندتر و حمایت مالی گسترده‌تری را ارائه می‌دهد. 

5. نرخ افزایش سالانه حق بیمه یا سرمایه

در بیمه عمر بیمه پاسارگاد، بیمه‌گذار می‌تواند افزایش سالانه حق بیمه یا سرمایه را انتخاب کند تا ارزش واقعی اندوخته و سرمایه فوت در برابر تورم حفظ شود.

نحوه محاسبه حق بیمه و قیمت بیمه عمر پاسارگاد

هزینه و حق بیمه عمر پاسارگاد مبلغ ثابتی نیست و کاملاً بر اساس مشخصات و شرایط اختصاصی هر فرد محاسبه می‌شود. مهم‌ترین عواملی که در تعیین قیمت این بیمه‌نامه تاثیر مستقیم دارند شامل سن بیمه‌گزار، نوع شغل و وضعیت سلامت جسمانی می‌شود. به‌عنوان مثال، افراد با مشاغل پرخطر یا سنین بالاتر ممکن است حق بیمه متفاوتی پرداخت کنند.
علاوه‌براین، نحوه پرداخت حق بیمه نیز که می‌تواند به‌صورت ماهانه یا سالانه تنظیم شود، در محاسبه سود نهایی و سرمایه فوت به‌شدت تاثیرگذار است. همچنین، شما می‌توانید برای مقابله با اثرات تورم، ضریب افزایش سالانه حق بیمه بین ۳ تا ۵۰ درصد را انتخاب کنید تا ارزش سرمایه‌تان در طول زمان به‌خوبی حفظ شده و مستمری بالاتری دریافت کنید.

جدول حقوق ماهیانه و مستمری بیمه عمر پاسارگاد

در اینجا جدول نمونه حقوق ماهیانه و مستمری بیمه عمر پاسارگاد (با فرض سرمایه‌گذاری ۲۰ ساله) براساس اطلاعات موجود برای شما رسم شده است:

این جدول به خوبی نشان می‌دهد که با پرداخت منظم مبالغ مختلف در هر ماه، پس از گذشت دو دهه چه مقدار مستمری ماهیانه و سرمایه نهایی در اختیار بیمه‌گزار قرار خواهد گرفت.

مدارک مورد نیاز برای خرید بیمه عمر بیمه پاسارگاد

برای خرید بیمه عمر پاسارگاد، مدارک زیر را به شرکت پاسارگاد ارائه دهید:

• کارت ملی و شناسنامه بیمه‌گذار (در صورت لزوم مدارک بیمه شده در بیمه‌های دوطرفه)
• تکمیل فرم درخواست بیمه عمر شامل اطلاعات شخصی و مالی
• پاسخ به پرسش‌نامه سلامت یا انجام آزمایش‌های پزشکی (در صورت نیاز شرکت بیمه)
• مشخص‌کردن ذی‌نفعان بیمه‌نامه برای دریافت سرمایه فوت یا مزایا بیمه

مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه عمر شرکت پاسارگاد

در صورت فوت یا بروز حادثه برای بیمه شده، مدارک زیر برای بررسی و پرداخت خسارت لازم است:

• اصل بیمه‌نامه عمر پاسارگاد
• اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه بیمه‌شده و ذی‌نفعان
• گواهی فوت صادره از ثبت احوال
• گزارش پزشک معالج یا گواهی پزشکی قانونی (در صورت فوت ناشی از حادثه یا بیماری)
• گزارش حادثه از مراجع انتظامی یا قضایی در صورت لزوم

شرایط قرارداد، انصراف و دریافت خسارت بیمه عمر پاسارگاد

ثبت‌نام در بیمه عمر پاسارگاد مستلزم رعایت شرایطی مانند محدودیت سنی (حداکثر ۶۵ سال) و تایید سلامت جسمانی و روانی است. متقاضیان تا ۳۰ روز پس از درخواست، مهلت انصراف قانونی دارند و پس از ۵ سال پرداخت حق‌بیمه نیز بازخرید اندوخته بدون ضرر مالی امکان‌پذیر است 
همچنین در صورت بروز حوادث، با ارائه مدارک معتبر نظیر مستندات پزشکی یا گواهی فوت، جبران خسارت توسط شرکت به ذی‌نفعان انجام می‌شود.

شرایط و محدودیت‌های ثبت‌نام

شرکت پاسارگاد برای حفظ ساختار اصولی قراردادهای خود، قوانینی را برای ثبت‌نام در نظر گرفته است که عبارتند از:
محدودیت‌های سنی: متقاضیان تنها تا سن ۶۵ سالگی می‌توانند این بیمه‌نامه را تهیه کنند و مجموع سن شخص بیمه‌گزار به علاوه مدت قرارداد نباید از ۷۰ سال تجاوز کند.
بررسی سلامت فیزیکی: برخورداری از سلامت جسمانی و روانی برای صدور بیمه‌نامه الزامی است؛ همچنین در بررسی‌های پزشکی، مواردی مانند عدم اعتیاد شخص تایید می‌شود و در صورت اثبات اعتیاد، فرآیند ثبت‌نام متوقف می‌گردد .

شرایط بازخرید و ابطال بیمه عمر پاسارگاد

بیمه‌گزاران در صورت تمایل به لغو قرارداد، باید به قوانین انصراف و فسخ پیش از موعد توجه کنند:
مهلت ۳۰ روزه انصراف: متقاضیان از زمان درخواست، تا ۳۰ روز فرصت دارند تا در صورت انصراف، ابطال بیمه‌نامه را پیش از صدور نهایی به شرکت اعلام کنند.
بازخرید زودتر از موعد: برای برداشت اندوخته بدون ضرر مالی، حداقل باید ۵ سال از حق‌بیمه پرداخت شده باشد. فسخ و بازخرید پیش از ۵ سال اول باعث کسر مبالغی از اندوخته ریاضی فرد می‌شود.

مدارک لازم برای دریافت خسارت از شرکت پاسارگاد

برای دریافت خسارت‌های ناشی از حوادث یا پوشش‌های تکمیلی، مستندات زیر باید به مراکز پرداخت خسارت ارائه شود:
مدارک فوت: ارائه اصل جواز دفن، شرح کامل حادثه فوت، کپی برابر اصل شناسنامه ذی‌نفعان و متوفی، و دفترچه اقساط.
نقص عضو یا هزینه‌های پزشکی: برای جبران هزینه‌های درمانی و امراض خاص، نیاز به ارائه پرونده‌های بیمارستانی، مستندات پزشکی اثبات بیماری یا نقص عضو و فاکتورهای هزینه‌های درمانی است.

خرید آنلاین بیمه عمر پاسارگاد در ازکی

در همین صفحه از پلتفرم ازکی، خرید بیمه پاسارگاد عمر ساده و سریع انجام می‌شود:

• تکمیل فرم آنلاین با اطلاعات شخصی و مالی
• انتخاب نوع طرح و میزان پوشش مورد نظر
• مشاهده و مقایسه طرح‌ها و قیمت‌ها به‌صورت لحظه‌ای
• پرداخت آنلاین حق بیمه
• دریافت نسخه دیجیتال بیمه‌نامه و صدور بیمه عمر پاسارگاد