بیمه عمر
خرید آسان و صدور سریع
امکان مقایسه بیمهها
پشتیبانی ۲۴ ساعته
ارسال رایگان به سراسر ایران
بیمه عمر سرمد ترکیبی از پوششهای زندگی و یک برنامه پسانداز بلندمدت است. این بیمهنامه در برابر فوت، ازکارافتادگی و بیماریهای مهم حمایت میدهد و در پایان دوره اندوخته را بهصورت سرمایه یا مستمری پرداخت میکند. در ازکی امکان بررسی دقیق مدلهای مختلف سرمد و محاسبه حقبیمه بر اساس اطلاعات واقعیتان فراهم است. ازاینرو، قبل از خرید تصویری شفاف از هزینه و پوششها خواهید داشت و همانجا میتوانید بیمهنامه را آنلاین ثبت کنید.
پوششهای بیمه عمر سرمد
بیمه عمر سرمد مجموعهای از پوششهای مالی و حمایتی زیر را ارائه میدهد:
- فوت به هر علت: پرداخت سرمایه فوت به ذینفعان
- فوت بر اثر حادثه: پرداخت تا ۳ برابر سرمایه فوت پایه
- امراض خاص: پوشش بیماریهایی مثل سرطان، سکته قلبی و مغزی، پیوند اعضا و جراحی قلب
- نقص عضو و ازکارافتادگی دائم: پرداخت غرامت متناسب با میزان ازکارافتادگی
- معافیت از پرداخت حق بیمه: حذف پرداختها در صورت ازکارافتادگی کامل بیمهشده
- مستمری ازکارافتادگی: دریافت مستمری تا ۲۰ سال بر اساس حق بیمه انتخابی
- هزینههای پزشکی حادثه: جبران هزینههای درمانی ناشی از حادثه.
این پوششها باعث میشود بیمه عمر سرمد علاوهبر ایجاد اندوخته، نقش یک سپر مالی مطمئن را در برابر حوادث غیر منتظره ایفا کند.
استثنائات بیمه عمر سرمد
برخی شرایط و رویدادها خارج از تعهد بیمه سرمد عمر قرار میگیرند و در صورت وقوع این موارد، خسارتی پرداخت نمیشود.
- اعمال مجرمانه: حوادث ناشی از انجام کارهای خلاف قانون
- مصرف الکل و مواد مخدر: خسارتهای مرتبط با مصرف الکل، مواد مخدر و داروهای روانگردان
- خودکشی: رویدادهای مربوط به خودکشی در دورههای مستثنی
- جنگ و شورش: خسارات ناشی از وقایع نظامی، شورش و ناآرامیها
- مسابقات خطرناک: حوادث رخداده در فعالیتها و مسابقات پرریسک
- انفجار هستهای: رویدادهای مرتبط با انرژی یا مواد رادیواکتیو.
این استثنائات محدوده پوشش بیمهنامه را مشخص میکنند و باعث میشوند قرارداد شفاف و قابل استناد باشد.
طرحهای بیمه عمر سرمد
سرمد مجموعهای از طرحهای عمر را ارائه میکند که هرکدام برای یک نیاز مشخص طراحی شدهاند:
- بیمه عمر انفرادی: پوششهای کامل همراه با پسانداز تدریجی
- بیمه زمانی به شرط فوت: حمایت مالی خانواده فقط در صورت فوت بیمهشده
- بیمه زمانی به شرط حیات: ایجاد سرمایه یا مستمری برای دوره بازنشستگی
- بیمه عمر مختلط: ترکیب پوشش فوت با مزایای سرمایهگذاری پایان دوره
- بیمه مانده بدهکار: پرداخت مانده اقساط وام در صورت فوت وامگیرنده.
این چینش متنوع باعث میشود هر فرد بتواند با توجه به اهداف مالی و سطح ریسک خود، طرح مناسب را انتخاب کند.
قیمت بیمه عمر سرمد
هزینه بیمه عمر سرمد عدد ثابتی نیست و بر اساس ویژگیهای فردی و نوع طرح انتخابی محاسبه میشود. چند عامل اصلی بیشترین نقش را در تعیین حق بیمه دارند:
- سن بیمهشده: بالا رفتن سن، حقبیمه را افزایش میدهد؛
- سرمایه فوت: انتخاب سرمایه بیشتر، هزینه نهایی را بالاتر میبرد؛
- نوع طرح عمر: فوت، حیات، مختلط یا ماندهبدهکار هرکدام قیمتگذاری متفاوتی دارند؛
- مدت قرارداد: دورههای طولانیتر اندوخته بیشتری ایجاد میکنند و روی قیمت اثر میگذارند؛
- پوششهای اضافی: امراض خاص، حادثه و سایر پوششهای تکمیلی باعث افزایش مبلغ میشوند؛
- روش پرداخت: پرداخت ماهانه، دورهای یا یکجا میتواند قیمت نهایی را تغییر دهد.
در ازکی میتوانید با واردکردن اطلاعات اولیه، قیمت دقیق بیمه عمر سرمد را مشاهده و با سایر شرکتها مقایسه کنید.
مدارک مورد نیاز برای خرید بیمه عمر سرمد
برای صدور بیمه عمر سرمد باید اطلاعات هویتی و پزشکی کامل ثبت شود. مدارک لازم شامل موارد زیر است:
- کارت ملی و شناسنامه: برای احراز هویت بیمهگذار، بیمهشده و ذینفعان
- تاریخ تولد بیمهشده و ذینفعان: جهت ثبت صحیح مشخصات بیمهای
- فرم پیشنهاد و پرسشنامه پزشکی: ارزیابی اولیه وضعیت سلامت
- اطلاعات شغلی: برای سنجش سطح ریسک و تعیین پوششهای مرتبط
- مدارک پزشکی تکمیلی در صورت نیاز: برای سرمایههای بالا یا شرایط پزشکی خاص.
ارائه صحیح این مدارک روند صدور بیمهنامه را سریعتر میکند و از مشکلات احتمالی هنگام دریافت خسارت جلوگیری میکند.
مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه عمر سرمد
برای بررسی و پرداخت خسارت، ارائه مدارک زیر ضروری است تا واحد خسارت بتواند پرونده را بدون تاخیر ارزیابی کند:
- اصل بیمهنامه: برای تطبیق اطلاعات و پوششهای قرارداد
- کارت ملی ذینفع یا وراث: جهت احراز هویت دریافتکننده خسارت
- گواهی فوت و جواز دفن: مدارک اصلی برای تشکیل پرونده فوت
- تاییدیه ثبتاحوال: برای نهاییسازی روند بررسی
- گزارش حادثه یا مدارک پزشکی: برای خسارتهای ناشی از حادثه یا بیماری
- گواهی انحصار وراثت (در موارد لازم): جهت تعیین ذینفعان قانونی
- شماره حساب ذینفع: برای واریز سرمایه بیمهای.
بعد از تکمیل مدارک، پرونده توسط کارشناس بررسی و مبلغ تاییدشده در سریعترین زمان به ذینفع پرداخت میشود.
خرید آنلاین بیمه عمر سرمد در ازکی
خرید اینترنتی بیمه عمر سرمد این امکان را میدهد که بدون مراجعه حضوری، شرایط پوششها و مبلغ حق بیمه را شفاف بررسی کنید. مراحل خرید این بیمه به شرح زیر هستند:
- واردکردن اطلاعات اولیه: مانند سن، سرمایه فوت و نوع پوشش مورد نیاز
- مشاهده و مقایسه طرحها: نمایش حق بیمه و ویژگیهای هر طرح بهصورت شفاف
- تکمیل اطلاعات هویتی و پزشکی: ثبت مشخصات و پاسخ به پرسشهای پزشکی
- صدور نسخه دیجیتال بیمهنامه: دریافت بیمهنامه در پنل کاربری و امکان پیگیری مراحل.
این فرایند کمک میکند در زمانی کوتاه و بدون رفتوآمد، بهترین مدل بیمه عمر سرمد را انتخاب و خریداری کنید.
سوالات متداول
ذینفعان پس از فوت چگونه مشخص میشوند؟
مطابق اسامی ثبتشده در بیمهنامه و در صورت عدم ثبت، طبق قانون ارث عمل میشود.
مزیت بیمه عمر سرمد نسبتبه پسانداز عادی چیست؟
علاوهبر پوشش فوت و حادثه، اندوخته همراه با سود تضمینی و مشارکت پرداخت میشود.
آیا این بیمه امراض خاص را پوشش میدهد؟
بله، بخشی از هزینه بیماریهایی مانند سرطان، سکته قلبی و مغزی و پیوند اعضا پوشش داده میشود.
اگر حقبیمه عمر سرمد با تاخیر پرداخت شود چه میشود؟
جریمهای وجود ندارد، اما دیرکرد در پرداخت میتواند روی اندوخته و سود نهایی اثر بگذارد.