بیمه عمر
خرید آسان و صدور سریع
امکان مقایسه بیمهها
پشتیبانی ۲۴ ساعته
ارسال رایگان به سراسر ایران
بیمه عمر، ابزاری کلیدی برای تضمین امنیت مالی خانواده و محافظت از آینده اقتصادی بیمهگذار در برابر خطرهایی مانند فوت، حادثه یا بیماریهای خاص است. از طریق بیمه عمر، میتوانید همزمان از مزایای حمایتی و تشکیل اندوخته برای آینده بهرهمند شوید. استفاده از خدمات آنلاین ازکی باعث شده است فرآیند انتخاب و خرید بیمه عمر تجارت نو با سرعت و شفافیت بیشتری انجام شود. در کنار آن، جزئیات بیمهنامه و حقبیمه بهصورت کامل و غیر حضوری قابل مشاهده است.
پوششهای بیمه عمر تجارت نو
بیمه عمر تجارت نو با هدف ایجاد امنیت مالی و پشتیبانی در شرایط غیر منتظره طراحی شده است و ترکیبی از پوششهای پایه و پوششهای تکمیلی را ارائه میدهد. این پوششها بسته به طرح انتخابی و میزان حق بیمه میتوانند گستردهتر یا محدودتر باشند. مهمترین پوششهای بیمه عمر تجارت نو شامل موارد زیر است:
- پوشش فوت به هر علت: پرداخت سرمایه فوت تعیینشده به ذینفعان بیمهگذار؛
- پوشش فوت بر اثر حادثه: افزایش سرمایه فوت تا چند برابر سرمایه پایه در صورت فوت ناشی از حادثه؛
- پوشش ازکارافتادگی کامل و دائم: معافیت از پرداخت حق بیمه و پرداخت سرمایه ازکارافتادگی طبق مفاد بیمهنامه؛
- پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی جزئی ناشی از حادثه: پرداخت غرامت متناسب با درصد آسیبدیدگی؛
- پوشش بیماریهای خاص: پرداخت بخشی از سرمایه بیمهنامه برای بیماریهای تعریفشده در طرح مربوطه؛
- تشکیل اندوخته و سرمایهگذاری: رشد اندوخته بیمهگذار بر اساس سود تضمینی، سود مشارکت و عملکرد سبدهای سرمایهگذاری.
این ترکیب پوششها باعث میشود بیمه تجارت نو علاوهبر ایجاد پشتوانه مالی، امکان برنامهریزی مطمئن و بلندمدت را هم برای بیمهگذار فراهم کند.
استثنائات بیمه عمر تجارت نو
در این بیمهنامه برخی شرایط و حوادث خارج از تعهد بیمهگر قرار میگیرند و در صورت بروز آنها، پرداخت خسارت امکانپذیر نیست. این موارد مطابق مقررات عمومی بیمههای عمر تعریف شدهاند و مهمترین آنها عبارتند از:
- خودکشی در سالهای نخست قرارداد که طبق مقررات، مشمول دریافت سرمایه بیمه نمیشود؛
- وقایع مرتبط با فعالیتهای غیر قانونی که به فوت یا ازکارافتادگی بیمهگذار منجر شوند؛
- مصرف مواد مخدر یا الکل در شرایطی که مغایر با مفاد بیمهنامه باشد؛
- بیماریها یا نارساییهای جسمی از پیشوجود داشته و در زمان صدور بیمهنامه اعلام نشده است؛
- حوادث ناشی از جنگ، شورش یا رخدادهای مشابه که در گروه خطرات استثنائی قرار میگیرند.
این موارد برای شفافسازی حدود پوشش بیمهای و مشخصکردن تعهدات شرکت در بیمهنامه گنجانده شدهاند.
طرحهای بیمه عمر تجارت نو
بیمه عمر تجارت نو مجموعهای از طرحهای متنوع را ارائه میدهد که هرکدام با هدف پاسخگویی به نیازهای متفاوت بیمهگذاران طراحی شدهاند. موارد زیر از جمله مهمترین طرحهای بیمه عمر این شرکت محسوب میشوند:
- بیمهنامه عمر و سرمایهگذاری: این طرح، پوشش عمر را همراه با تشکیل اندوخته ارائه میدهد و استفاده از سود تضمینی، سود مشارکت و امکان دریافت وام را برای بیمهگذار فراهم میکند؛
- بیمهنامه عمر ساده زمانی: این طرح پوشش فوت را برای دورهای مشخص ارائه میدهد و گزینهای اقتصادی برای تامین سرمایه خانواده در کوتاهمدت است؛
- بیمهنامههای عمر ساده زمانی گروهی: این طرح پوشش عمر کوتاهمدت را برای کارکنان سازمانها فراهم میکند و قابلیت تنظیم شرایط بر اساس نیاز مجموعه را دارد؛
- بیمهنامه عمر مانده بدهکار: این طرح در صورت فوت وامگیرنده، اقساط باقیمانده وام را پرداخت میکند تا خانواده او با بدهی مواجه نشوند.
قیمت بیمه عمر تجارت نو
حقبیمه بیمه عمر مقدار ثابتی برای همه افراد نیست و براساس مجموعهای از عوامل شخصی و انتخابی محاسبه میشود. این ساختار انعطافپذیر به بیمهگذار اجازه میدهد مبلغ پرداختی خود را مطابق توان مالی و هدفهای مالی بلندمدت تنظیم کند. عوامل اصلی موثر بر قیمت بیمه عمر تجارت نو شامل موارد زیر است:
- سن بیمهگذار: سن پایینتر معمولا حق بیمه کمتری دارد؛
- سرمایه فوت و پوششهای اضافی: افزایش پوششها موجب افزایش حقبیمه میشود؛
- مدت قرارداد: مدت بیمهنامه مسیر تشکیل اندوخته و میزان بازده را تحت تاثیر قرار میدهد؛
- میزان حقبیمه انتخابی: مبلغ انتخابشده توسط بیمهگذار مستقیما بر ارزش اندوخته و سطح پوشش اثر دارد؛
- روش پرداخت: انتخاب پرداخت سالانه، ماهانه یا دورهای میتواند در برنامهریزی مالی اثرگذار باشد.
هزینه نهایی بیمه عمر تجارت نو با توجه به اطلاعات فردی و پوششهای انتخابی تعیین میشود.
مدارک مورد نیاز برای خرید بیمه عمر تجارت نو
برای صدور بیمه عمر تجارت نو، ارائه برخی اطلاعات و مدارک ضروری است تا بیمهگذار بهدرستی شناسایی شود و امکان ارزیابی ریسک و تنظیم دقیق پوششها فراهم باشد. این مدارک عبارتند از:
- کارت ملی و شناسنامه بیمهگذار برای احراز هویت
- اطلاعات کامل تولد بیمهگذار و ذینفعان جهت ثبت در بیمهنامه
- آدرس و شماره تماس معتبر برای ارسال اطلاعرسانیهای بیمهای
- اطلاعات شغلی بیمهگذار برای ارزیابی سطح ریسک
- تکمیل فرم پیشنهاد بیمه عمر شامل اطلاعات سلامتی و پوششهای انتخابی.
این مدارک برای صدور بیمهنامه کافی است و فقط در صورت انتخاب پوششهای گسترده یا سرمایههای بالا، ممکن است مدارک پزشکی بیشتری نیاز باشد.
مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه عمر تجارت نو
در زمان وقوع خسارت، ارائه مدارک دقیق و کامل باعث تسهیل بررسی پرونده و تسریع فرآیند پرداخت میشود. نوع خسارت تعیینکننده مدارک خواهد بود. مدارک مورد نیاز متداول برای دریافت خسارت شامل موارد زیر است:
- اصل بیمهنامه و کارت ملی ذینفع یا وراث
- گواهی فوت، جواز دفن و تاییدیه ثبت احوال (برای خسارت فوت)
- پرونده پزشکی، مدارک تشخیصی و گزارش بیمارستان (در خسارتهای مرتبط با بیماری یا ازکارافتادگی)
- گزارش رسمی حادثه (اگر خسارت ناشی از حادثه باشد)
- شماره حساب معتبر ذینفعان برای واریز سرمایه بیمهای.
با تکمیل مدارک، پرونده در واحد خسارت ارزیابی و پرداخت خسارت طبق مفاد بیمهنامه در کوتاهترین زمان انجام میشود.
خرید آنلاین بیمه عمر تجارت نو در ازکی
خرید اینترنتی بیمه عمر تجارت نو از طریق ازکی این امکان را فراهم میکند که بدون مراجعه حضوری، شرایط بیمهنامه، میزان پوششها و مبلغ حقبیمه را شفاف و مرحلهبهمرحله بررسی کنید. مراحل خرید آنلاین بهصورت زیر انجام میشود:
- ثبت اطلاعات اولیه مانند سن، سرمایه فوت و پوششهای مورد نظر
- مشاهده حق بیمه محاسبهشده و مقایسه طرحها
- تکمیل اطلاعات هویتی و فرم پیشنهاد بیمه بهصورت آنلاین
- صدور بیمهنامه و دریافت نسخه دیجیتال در پنل کاربری.
در نتیجه روند خرید آنلاین، انتخاب و مقایسه طرحها را برای شما آسانتر و دقیقتر میکند.
سوالات متداول
آیا امکان دریافت وام از محل اندوخته بیمه عمر تجارت نو وجود دارد؟
بله، پساز گذشت دو سال از شروع بیمهنامه و تشکیل اندوخته کافی، بیمهگذار میتواند بدون نیاز به ضامن از محل اندوخته خود وام دریافت کند.
آیا بیمهگذار میتواند روش یا مبلغ حق بیمه را در طول قرارداد تغییر دهد؟
بله، بیمه عمر تجارت نو امکان انتخاب و تغییر روش پرداخت حقبیمه (سالانه، ماهانه یا دورهای) و همچنین افزایش یا کاهش مبلغ حقبیمه را با توجه به شرایط مالی بیمهگذار فراهم میکند.
آیا برای خرید بیمه عمر تجارت نو به مراجعه حضوری نیاز است؟
خیر، تمام مراحل خرید، ثبت اطلاعات و دریافت بیمهنامه بهصورت آنلاین امکانپذیر است.