خرید بیمه آتش سوزی و زلزله توسعه

پوشش‌های بیمه آتش سوزی توسعه

بیمه آتش‌سوزی توسعه در چارچوب بیمه‌های اموال طراحی شده و خسارت‌های واردشده به ساختمان، تاسیسات، اثاثیه و موجودی کالا را در برابر خطرات مشخص جبران می‌کند. این پوشش‌ها در دو دسته اصلی و تکمیلی ارائه می‌شوند تا بیمه‌گذار بتواند سطح حفاظت را متناسب با نوع کاربری ملک انتخاب کند.

پوشش‌های اصلی

پوشش‌های پایه بیمه آتش سوزی توسعه شامل خطراتی است که هسته اصلی قرارداد را تشکیل می‌دهند:

• آتش‌سوزی: جبران خسارت‌های مستقیم ناشی از آتش‌گرفتن ساختمان یا اموال داخل آن
• صاعقه:  پرداخت خسارت‌های ناشی از برخورد مستقیم آذرخش و آسیب‌های حاصل از آن
• انفجار: جبران خسارت‌های ناشی از انفجار گاز، بخار یا سایر مواد قابل‌انفجار در محل بیمه‌شده

پوشش‌های تکمیلی (اختیاری)

بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق‌بیمه بیشتر به شرکت بیمه توسعه، خطرات زیر را نیز به بیمه‌نامه اتش‌سوزی اضافه کند:

• زلزله و آتشفشان: جبران خسارت‌های ناشی از لرزش زمین یا فوران آتشفشانی.
• سیل و طغیان آب: خسارت‌های واردشده بر اثر ورود آب ناشی از بارندگی شدید یا طغیان رودخانه.
• طوفان، تندباد و گردباد: آسیب‌های واردشده به سقف، نما یا سازه ساختمان در اثر بادهای شدید.
• رانش، ریزش و نشست زمین: خسارت‌های ناشی از حرکت یا فروکش زمین.
• ترکیدگی لوله آب: آسیب‌های واردشده به ساختمان یا اثاثیه بر اثر نشت یا ترکیدن لوله‌ها.
• شکست شیشه: هزینه تعمیر یا تعویض شیشه‌های آسیب‌دیده.
• سرقت با شکست حرز: جبران خسارت در صورت ورود غیرقانونی به ملک همراه با تخریب قفل یا حفاظ.
• برخورد اجسام خارجی و سقوط هواپیما: خسارت‌های ناشی از سقوط اشیای خارجی یا قطعات پرنده‌ها.
• هزینه پاکسازی و جمع‌آوری ضایعات: هزینه‌های مرتبط با پاکسازی محل پس‌از وقوع حادثه.
• مسئولیت مالی در برابر همسایگان: پرداخت خسارت واردشده به واحدهای مجاور در صورت سرایت آتش یا ترکیدگی لوله.

موارد خارج از پوشش بیمه آتش‌سوزی توسعه

با وجود تنوع پوشش‌ها، برخی خسارت‌ها به‌دلیل ماهیت ریسک یا مقررات عمومی بیمه‌های آتش‌سوزی، خارج از تعهد شرکت بیمه توسعه قرار می‌گیرند. آگاهی از این استثنائات باعث می‌شود حدود دقیق پوشش بیمه‌نامه آتش‌سوزی را بشناسید و در زمان خسارت با ابهام مواجه نشوید. مهم‌ترین موارد خارج از پوشش عبارت‌اند از:

• جنگ، شورش و اغتشاش: خسارت‌های ناشی از جنگ داخلی یا خارجی، انقلاب، قیام، شورش، اعتصاب و اقدامات نظامی یا انتظامی، مگر با خرید پوشش مربوطه
• خطرات هسته‌ای و رادیواکتیو: زیان‌های ناشی از انفجار اتمی، تشعشعات رادیواکتیو یا واکنش‌های هسته‌ای تحت پوشش قرار نمی‌گیرند.
• پول نقد و اشیای گران‌بها: پول نقد، سکه، طلا، جواهرات، فلزات و سنگ‌های قیمتی، اوراق بهادار و اسناد مالی، مگر با توافق جداگانه، مشمول پرداخت خسارت نیستند.
• نسخ خطی و اسناد تجاری: هزینه بازسازی دفاتر بازرگانی، اسناد، نقشه‌ها و مدارک اداری معمولا تحت پوشش قرار نمی‌گیرد.
• فرسودگی و استهلاک تدریجی: آسیب‌های ناشی از پوسیدگی، زنگ‌زدگی، نگه‌داری نامناسب یا استهلاک طبیعی ساختمان و تجهیزات پرداخت نمی‌شود.
• خسارت عمدی بیمه‌گذار: در صورتی که آتش‌سوزی یا حادثه به‌صورت عمدی توسط بیمه‌گذار یا با تبانی ایجاد شده باشد، تعهدی برای پرداخت خسارت وجود ندارد.
• انفجار مواد منفجره خاص: خسارت ناشی از انفجار موادی مانند دینامیت یا مواد شیمیایی خارج از کاربرد معمول، تحت پوشش نیست.
• حشرات و حیوانات موذی: آسیب‌های ناشی از آفات، جانوران و عوامل زیستی خارج از تعهد بیمه‌گر است.
• بلایای طبیعی بدون خرید پوشش تکمیلی: خطراتی مانند زلزله، سیل، طوفان یا رانش زمین در صورتی پرداخت می‌شوند که به‌صورت پوشش تکمیلی در بیمه‌نامه درج شده باشند.

قیمت بیمه آتش‌سوزی شرکت توسعه

قیمت بیمه آتش‌سوزی بیمه توسعه بر اساس میزان ریسک، ارزش اموال و نوع پوشش‌هایی که انتخاب می‌کنید تعیین می‌شود. از آنجا که بیمه آتش‌سوزی یکی از بیمه‌های اموال است، محاسبه حق‌بیمه تابع عوامل مرتبط با ساختمان، اموال و سطح پوشش خطرات است تا در صورت وقوع حادثه، خسارت به‌درستی جبران شود. عوامل موثر بر قیمت بیمه آتش‌سوزی توسعه عبارت‌اند از:

۱. سن و سال ساخت ساختمان

ساختمان‌های قدیمی‌تر به‌دلیل فرسودگی تاسیسات و ساختار، ریسک بیشتری دارند و حق‌بیمه آن‌ها نسبت به ساختمان‌های نوساز بالاتر است.

۲. نوع مصالح و اسکلت ساختمان

ساختمان‌هایی با مصالح مقاوم مانند بتن و فولاد ریسک کمتری دارند و هزینه بیمه پایین‌تر می‌شود؛ اما سازه‌هایی مانند چوب یا آجر به‌دلیل آسیب‌پذیری بیشتر، حق‌بیمه بالاتری خواهند داشت.

۳. سیستم برق‌کشی و ایمنی الکتریکی

وجود سیستم ایمنی استاندارد، سیم‌کشی صحیح، فیوزهای حفاظتی و سیستم ارت، احتمال بروز آتش‌سوزی را کاهش داده و می‌تواند نرخ بیمه را کاهش دهد.

۴. متراژ و تعداد طبقات

هرچه وسعت ساختمان و تعداد طبقات بیشتر باشد، احتمال گسترش خسارت بالاتر می‌رود و ارزش تحت پوشش افزایش می‌یابد؛ در نتیجه حق‌بیمه نیز بیشتر خواهد شد.

۵. تجهیزات ایمنی و اطفای حریق

نصب تجهیزات پیشگیری از آتش‌سوزی از قبیل سنسور دود، کپسول آتش‌نشانی، سیستم اسپرینکلر یا هشداردهنده‌ها می‌تواند موجب کاهش نرخ حق‌بیمه شود، زیرا ریسک خسارت کاهش یافته است.

۶. پوشش‌های اضافی انتخابی

افزودن پوشش‌های تکمیلی مانند زلزله، سیل، رانش زمین، شکست شیشه یا سرقت باعث افزایش سطح پوشش و در نتیجه افزایش حق‌بیمه می‌شود.

۷. سقف تعهد بیمه‌گر

هرچه سقف پرداخت خسارت توسط شرکت بیمه بالاتر انتخاب شود، هزینه بیمه نیز افزایش می‌یابد؛ اما این انتخاب باعث می‌شود در زمان وقوع حادثه امنیت مالی بیشتری فراهم شود.

۸. ارزش اموال و اثاثیه داخل ساختمان

اگر بخشی از اثاثیه، تجهیزات یا کالای داخل ملک نیز تحت پوشش قرار گیرد، ارزش کل بیمه‌نامه افزایش یافته و حق‌بیمه نهایی متناسب با آن بالاتر خواهد رفت.

مدارک موردنیاز برای خرید بیمه آتش سوزی توسعه

برای صدور بیمه آتش‌سوزی توسعه، ارائه اطلاعات پایه ملک کافی است و فرایند خرید پیچیدگی خاصی ندارد. مدارک و اطلاعات موردنیاز شامل موارد زیر می‌شود:

• کد پستی دقیق ملک برای شناسایی موقعیت جغرافیایی و ارزیابی ریسک منطقه
• تکمیل فرم پیشنهاد بیمه آتش‌سوزی شرکت توسعه شامل مشخصات ساختمان، نوع کاربری، ارزش تقریبی بنا و اموال و پوشش‌های انتخابی

در برخی املاک با کاربری صنعتی، تجاری بزرگ یا سرمایه بالا، ممکن است بازدید کارشناسی پیش از صدور بیمه‌نامه انجام شود.

مدارک موردنیاز برای دریافت خسارت از بیمه آتش‌سوزی توسعه

در صورت وقوع حادثه، بیمه‌گذار باید مدارک لازم را برای بررسی و ارزیابی خسارت ارائه دهد. این مدارک به کارشناس بیمه توسعه کمک می‌کند میزان خسارت را دقیق تعیین کند. موارد موردنیاز عبارت‌اند از:

• فرم اعلام خسارت بیمه آتش‌سوزی توسعه
• تصاویر و فیلم از ساختمان یا محل آسیب‌دیده
• گزارش رسمی آتش‌نشانی
• گزارش نیروی انتظامی در موارد مرتبط یا مشکوک
• لیست کامل کالاها و لوازم آسیب‌دیده
• لیست اقلام سالم برای مقایسه و برآورد دقیق خسارت
• گزارش نماینده موسسه ژئوفیزیک در حوادثی مانند زلزله، رانش یا نشست زمین
• گزارش نیروی انتظامی در صورت سرقت
• گزارش بازدید از محل حادثه توسط کارشناس بیمه

پس‌از ارائه کامل اسناد و مدارک، کارشناس بیمه از محل حادثه بازدید کرده و پس‌از بررسی مستندات و تطبیق اطلاعات با مفاد بیمه‌نامه آتش‌سوزی، در صورت تایید، نسبت به تعیین و پرداخت خسارت اقدام می‌شود.

خرید آنلاین بیمه آتش سوزی توسعه در ازکی

برای خرید بیمه آتش‌سوزی توسعه نیازی به مراجعه حضوری ندارید. در ازکی می‌توانید با واردکردن اطلاعات ملک مانند نوع کاربری، متراژ، سال ساخت، ارزش تقریبی ساختمان و اثاثیه، حق‌بیمه را به‌صورت آنلاین مشاهده و با سایر شرکت‌ها مقایسه کنید. پس‌از انتخاب پوشش‌های اصلی و تکمیلی موردنظر، فرم پیشنهاد را تکمیل کرده و پرداخت را از طریق درگاه امن انجام می‌دهید تا بیمه‌نامه به‌صورت دیجیتال در پنل کاربری شما صادر شود.

مزیت خرید بیمه توسعه نوع آتش‌سوزی از ازکی، شفافیت کامل قیمت‌ها، امکان مقایسه هم‌زمان چند شرکت بیمه، صدور سریع بیمه‌نامه و دسترسی آنلاین به نسخه الکترونیکی آن است. در ازکی همچنین امکان پرداخت قسطی و اعتباری بدون چک، سفته یا ضامن نیز برایتان فراهم است.