خرید بیمه عمر توسعه

پوشش‌های بیمه عمر توسعه

پوشش‌های بیمه عمر و زندگی بیمه توسعه در چارچوب بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری تعریف می‌شود و ترکیبی از پوشش‌های پایه و تکمیلی را شامل می‌شود. این پوشش‌ها عبارت‌اند از:

۱. فوت به هر علت

• پرداخت سرمایه تعیین‌شده به ذی‌نفعان در صورت فوت بیمه‌شده در طول مدت قرارداد.

۲. فوت بر اثر حادثه

• افزایش سرمایه پرداختی در صورت فوت ناشی از حادثه، معمولا تا چند برابر سرمایه فوت پایه.

۳. ازکارافتادگی کامل و دائم

• معافیت از پرداخت حق‌بیمه
• پرداخت سرمایه یا مستمری طبق شرایط بیمه‌نامه

۴. نقص عضو ناشی از حادثه

• پرداخت غرامت متناسب با درصد آسیب‌دیدگی بر اساس جدول نقص عضو.

۵. پوشش بیماری‌های خاص

پرداخت بخشی از سرمایه بیمه‌نامه در صورت ابتلا به بیماری‌های تعریف‌شده مانند:

• سرطان
• سکته قلبی
• سکته مغزی
• جراحی قلب
• پیوند اعضا

۶. هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه

• جبران بخشی از هزینه‌های درمانی مرتبط با حوادث، تا سقف مشخص در بیمه‌نامه.

۷. معافیت از پرداخت حق‌بیمه

• در صورت ازکارافتادگی کامل، ادامه پوشش‌ها بدون پرداخت حق‌بیمه توسط بیمه‌گذار.

۸. تشکیل اندوخته و سرمایه‌گذاری

بخش سرمایه‌گذاری بیمه عمر توسعه شامل:

• سود تضمینی سالانه
• سود مشارکت در منافع
• امکان دریافت وام از محل اندوخته
• امکان بازخرید پس‌از گذشت حداقل مدت مقرر

استثنائات بیمه عمر و زندگی توسعه

استثنائات بیمه عمر و زندگی بیمه توسعه مشابه سایر بیمه‌های عمر، برای تعیین حدود تعهدات بیمه‌گر در قرارداد درج می‌شوند. مهم‌ترین مواردی که معمولا خارج از پوشش این بیمه‌نامه قرار می‌گیرند عبارت‌اند از:

• خودکشی در سال‌های نخست قرارداد

در صورت خودکشی بیمه‌شده طی دوره اولیه قرارداد، سرمایه فوت پرداخت نمی‌شود یا تنها اندوخته قابل‌پرداخت خواهد بود.

• بیماری‌های از پیش موجود اعلام‌نشده

چنانچه بیمه‌گذار در زمان تکمیل فرم پیشنهاد، بیماری یا سابقه پزشکی مهمی را اعلام نکرده باشد، خسارت مربوط به آن تحت پوشش قرار نمی‌گیرد.

• مصرف الکل، مواد مخدر یا روان‌گردان‌ها

خسارات ناشی از مصرف مواد ممنوعه یا داروهای غیرمجاز خارج از تعهد بیمه‌گر است.

• ارتکاب اعمال مجرمانه

فوت یا ازکارافتادگی ناشی از مشارکت در فعالیت‌های غیرقانونی مشمول پرداخت سرمایه نخواهد بود.

• حوادث ناشی از جنگ، شورش و عملیات نظامی

خسارات مرتبط با جنگ، درگیری‌های مسلحانه، شورش و شرایط مشابه در گروه خطرات استثنائی قرار می‌گیرند.

• فعالیت‌ها و ورزش‌های پرخطر اعلام‌نشده

در صورت وقوع حادثه در فعالیت‌های پرریسک که پیش‌از صدور بیمه‌نامه اعلام نشده باشند، پرداخت خسارت امکان‌پذیر نیست.

• دوره انتظار برخی پوشش‌ها

برای بعضی پوشش‌ها مانند بیماری‌های خاص، دوره انتظار چندماهه در نظر گرفته می‌شود و در این بازه زمانی خسارتی پرداخت نمی‌شود.

قیمت بیمه عمر توسعه

حق‌بیمه بیمه عمر بیمه توسعه براساس ویژگی‌های فردی بیمه‌گذار، نوع طرح انتخابی و سطح پوشش‌ها محاسبه می‌شود؛ بدین‌ترتیب شما می‌توانید بیمه‌نامه را متناسب با توان مالی و اهداف بلندمدت خود تنظیم کنید. عوامل موثر بر قیمت بیمه عمر توسعه عبارت‌اند از:

• سن بیمه‌گذار: خرید بیمه در سنین پایین‌تر معمولا حق‌بیمه کمتری دارد؛ زیرا احتمال بروز ریسک‌های درمانی و فوت کمتر است.
• وضعیت سلامت و سوابق پزشکی: وجود بیماری‌های زمینه‌ای یا سابقه درمانی خاص می‌تواند حق‌بیمه را افزایش دهد یا نیازمند ارزیابی پزشکی تکمیلی باشد.
• سرمایه فوت انتخابی: هرچه مبلغ سرمایه فوت بالاتر باشد، هزینه پرداختی نیز افزایش می‌یابد.
• پوشش‌های تکمیلی: افزودن پوشش‌هایی مانند بیماری‌های خاص، ازکارافتادگی یا هزینه‌های پزشکی حادثه باعث افزایش حق‌بیمه می‌شود.
• مدت قرارداد: بیمه‌نامه‌های بلندمدت امکان تشکیل اندوخته بیشتری فراهم می‌کنند و ساختار پرداخت در آن‌ها متفاوت است.
• میزان حق‌بیمه پرداختی: شما می‌توانید مبلغ پرداختی را متناسب با بودجه خود تعیین کنید؛ این انتخاب مستقیما بر میزان اندوخته و سرمایه نهایی تاثیر دارد.
• ضریب افزایش سالانه حق‌بیمه یا سرمایه: امکان تعیین افزایش سالانه برای حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم وجود دارد. این گزینه باعث رشد بیشتر اندوخته می‌شود اما مبلغ پرداختی سالانه را افزایش می‌دهد.
• روش پرداخت: پرداخت ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه یا سالانه در مدیریت جریان مالی شما موثر است و می‌تواند بر ساختار محاسبه تاثیر بگذارد.

مدارک موردنیاز برای خرید بیمه عمر شرکت توسعه

برای صدور بیمه عمر و زندگی بیمه توسعه لازم است اطلاعات هویتی و سلامت بیمه‌گذار به‌صورت کامل ثبت شود تا ارزیابی ریسک و تعیین پوشش‌ها به‌درستی انجام گیرد. مدارک موردنیاز شامل موارد زیر است:

• فرم پیشنهاد بیمه عمر شامل اطلاعات شخصی، شغلی، میزان سرمایه فوت، مدت قرارداد و پوشش‌های انتخابی
• کارت ملی و شناسنامه بیمه‌گذار و در صورت متفاوت بودن، مدارک هویتی بیمه‌شده
• اطلاعات دقیق ذی‌نفعان و تعیین درصد سهم هر یک از سرمایه فوت
• پرسش‌نامه سلامت برای اعلام سوابق پزشکی و وضعیت جسمانی
• مدارک پزشکی تکمیلی یا انجام آزمایش‌ها در صورت انتخاب سرمایه‌های بالا یا وجود سابقه بیماری
• پرداخت حق‌بیمه اولیه برای فعال‌شدن پوشش و صدور بیمه‌نامه

مدارک موردنیاز برای دریافت خسارت بیمه زندگی توسعه 

در صورت وقوع خسارت، ذی‌نفع یا بیمه‌گذار باید مدارک لازم را برای بررسی و پرداخت سرمایه ارائه کند. نوع مدارک با‌توجه‌به نوع خسارت متفاوت است؛ اما به‌طورکلی شامل موارد زیر می‌شود:

• در صورت فوت بیمه‌شده
• اصل یا نسخه معتبر بیمه‌نامه
• کارت ملی و شناسنامه ذی‌نفعان یا وراث
• گواهی فوت صادره از ثبت احوال
• جواز دفن یا گواهی پزشکی قانونی در صورت نیاز
• گزارش حادثه از مراجع انتظامی یا قضایی در صورت فوت ناشی از حادثه
• گواهی انحصار وراثت در مواردی که ذی‌نفع مشخص نشده باشد
• شماره حساب بانکی ذی‌نفعان برای واریز سرمایه بیمه‌ای

در صورت ازکارافتادگی یا بیماری‌های خاص:

• پرونده و مدارک پزشکی کامل شامل نتایج آزمایش‌ها و گزارش پزشک معالج
• تاییدیه ازکارافتادگی از مراجع ذی‌صلاح در صورت لزوم
• گزارش بیمارستان یا مرکز درمانی

پس از تکمیل مدارک، پرونده توسط واحد خسارت بررسی شده و در صورت تایید، سرمایه یا غرامت مطابق مفاد بیمه‌نامه پرداخت می‌شود.

خرید آنلاین بیمه عمر توسعه در ازکی

برای خرید بیمه عمر و زندگی بیمه توسعه می‌توانید در ازکی بدون مراجعه حضوری، تنها با واردکردن اطلاعات اولیه مانند سن، سرمایه فوت و مدت قرارداد، حق‌بیمه را به‌صورت دقیق مشاهده و مقایسه کنید. پس‌از انتخاب طرح مناسب، اطلاعات هویتی و پزشکی را آنلاین ثبت کرده و بیمه‌نامه را دریافت خواهید کرد. در ازکی امکان پرداخت به‌صورت یکجا، اعتباری (بدون پیش پراخت طی ۴ مرحله) و قسطی (۳ الی ۱۱ ماه) نیز فراهم است؛ شما می‌توانید بیمه زندگی توسعه را بدون نیاز به ضامن، چک یا سفته از ازکی خریداری کنید و نسخه دیجیتال بیمه‌نامه را بلافاصله در پنل کاربری خود مشاهده کنید.